加强本外币联动是银行应对入世挑战的良策

■囊与研奔　Ｅｘｐｌｏｒａｔｉｏｎ　ａｎｄ　Ｒｅｓｅａｒｃｈ　加强本外币联动　是银行应对入世挑战的良策　口史学军　国内各行备业已面临人世的冲击和挑　是外资金融机构的进入。到２００１年９月底，　战．怎拌面对冲击、怎样迎接挑战，成了非常　海外金融机构已在华共设立外国银行分行　二、入世后银行韭应采取本　外币联动的对策　加入ＷＩ＇Ｏ后，由于保护，我国银行　关健的问题。国内银行业如何应对　我认为．　１９０家，合资银行７家，独资银行６家．外资　应针对人世初期极具竞争力的外汇业务人　财务公司７家，外国银行代表处２４８家。银　手，发挥本币业务的优势．加强本外币联　行类外资金融机构在华总资产达４４６亿美　与境外银行最初的竞争将在外　业务上。　动，做割有的放矢，我们的竞争才能立于不　元。被批准开办人民币业务的３１家外国银　那么，银行在办理外｛［业务时，在我国境内　敢之地。　一行分行人民币贷款３４０亿元，存款７８亿元，　因为禁止外汇流遗和计价结算，青不开人　、入世后我国银行业面临　井且目前有相当多的境外银行正向我国申　民币与之相配套。由于国内银行目前主营　请设立分支机构、增设网点、扩展业务领域，　的是人民币业务．在与客户业务的运作过　金融渗透加剧。二是国际贸易、直接授资和　程中与外资银行相比占据一定的优势，这　的机遇与挑战　后　１．国内多披银行外汇业务发晨相对滞　公司等实体经济的发展。１９５０年至现　方面应该较好地把握住。部么，怎样利用国　在，全球生产增加６倍多，而同期全球贸易　内银行自身的优势，在稳定国内业务的基　对我国大多数银行而言，由于过去经　则增长１８倍多，全球直接对外授资增长了　础上迅速发展新客户，大刀离斧拼抢市场　济的原因，国内的人民币业务是传统　２０倍，全世界公司的母公司４　８万家，　份额．怎样针对我国银行的弱势，采取什么　的主要业务，历年来，在银行全部业务中所　其境外分支机构已发展割３０余万家，以及　措施来应对等等，这些方面我国银行业在　占份额相当大。比如我省建行，因地处内陆　庞大的国内市场在不断扩大．市场潜力巨　“狼”来之前必须做到有的放矢　睿份并受区域经济的影响，这些年来人民　大。三是金融创新。为了融人国际市场并在　ｌ＾世后中外嘏行生务竟●的重点　人世后，对银行业务的冲击重点是在　币业务一直占全部业务比重的９５％以上，　国内同业竞争中保持优势．金融业进行了　而外　业务自１９８９年开办　来，虽业务逐　不间断的创新以此要求放松金融管制　有关的外汇业务上，而不是全面的本外币　年增长，特别是近几年增长较快．但所占总　和疆域。四是２０世纪８０年始的全　业务。因外国银行有着资本量大、灵　业务份额和绝对额一直较低。如２０００年末．　球的金融自由化运动。各国一方面为　活、汇路顺畅、资产优良以及先进的理念和　一般性外　存敢为１．１８亿美元，占全行一　了保住本国金融业的国际竞争力．另一方　管理方式等特点．特别是与全球较大的片　艟性存款的ｌ　９４％；各项外汇贷款（包括境　面则是为了本国经济发展的需要，只得放松　国公司的长期合作将在贸易融妾业务方面　外筹资转贷款）１　０７亿美元，占全行贷款的　金融管制，推行金融自由化．金融业与　优势明显．并且以真正的商业银行的姿态　３．０３％；外　中间业务收入５８０万元，占全　国际接轨最终使得全球金融业不断融于一　进驻我国，不受任何人为因素的影响。而许　行中间业务收入的ｌ１．２３％．而全部中间业　体。因此，银行在思考人世对策问题时．要抓　多国内的进出口公司目长期受经营的　务收入５１７０万元只占全行业务收入的　住市场的迅猛扩大、机遇不断增加的机会，　影响，信贷风险很高，很难获得境外银行在　２　９０％。除中国银行外，其他银行在业务结　为国内银行带来无限生机　由此可见．人世　信贷方面的支持。因而，在国际结算方面，进　构和数据比例上大同小异。　后由于国内业务的既有性和有限性，进出　口开证业务由于需要给进口商一定的信贷　２．入世对我国嘏行业的挑战与机遇并　Ｉ＝Ｉ业务的巨额增长，必将使外　业务成为　额度的支持，并且进口商的风险又难以控　存　随着哪银行的一个新的效益增长点，无疑稳定和　制，我认为，出口业务将成为境外银行先期　的加入，我国银行面临着巨　发展外　业务对银行业务的可持续发展以　争夺的重点。在出Ｉ＝Ｉ业务中因为打包贷款、　大的冲击和挑战，同时也存在许多机遇。一　及效益的提高有着深远的战略意义。　出Ｉ＝Ｉ押汇等业务目酋胃内攥行操作的比较　＿　维普资讯 http://www.cqvip.com

００００万元，如果一年周转５次，所获利息　步增长　多，在业务上占据一定的优势，境外银行进　１入毳国后对此很难形成气候　那么，外国银　收入可选５５８万元．并瞻获得国际结算手　银行在撮作出口贴现业务时，应充分　［业　发挥本外币业务申｝动的作用．既要穗定外　行在很大墨度上将选择我国银行目前尚未　续费收入近６５万元以及相应的结售｛［兑收益以及本外币申｝动产生　汇业务，成燕的出口贴理业务作为进入我国银行领　务和相应的｛又要发展人民币业务。毳认为，了解　域的着墙点，由于外资银行在办理出口黠　的附加效应。　现业务和提供相关的服务方面经验丰富，　到客户真正的需求至美重要。如有些大公　（１）国际结算业务将带来较高的中间　司、大客户，他们在获得费叠聪■膏ｌ戚本本　且因为自身境内外业务网络的优势，必特　业务收入和｛［兑收益。如２０Ｏ０年垒省建行　身就可能很低，也可较焉辩地蕞稃诸如藏　大力发展此项业务．并极有可瞻以此为突　进口开证、代收、｛［出｛［款、汇人｛［簌、来证　动资金性别的贷款，僵他竹仍燕会要求做　破口，大力发展相关业务。而我国银行中基　议付、托收等国际结算业务量达５．４亿美　出口贴现来获得人民币费金进行周转，原　本上只有中国银行办理跟单信用证项下的　元，接该行国际贸易与非贸易结算收费标　因何在？其实，这些公司在问题上并非一妹　出口贴现业务，并在此业务操作上有较多　准，可赚取手续费收人２７７万元人民币。结　强调融资成本，而是在规避风险的闯题上　的煨制（如不能提供无追索权的黠现）。那　售　３．９１亿美元，赡取｛［兑收益３０３万元　考虑较多。因为黠现银行如果为之提供无　么，出口贴现业务将成为中外银行竞争出　人民币。仅此两项中间业务收入占垒行中　追索权的贴现，也就是说，信用证由开证行　口业务的焦点。既然如此，我国的银行业在　间业务收入的１１　２％，占全行业务收入的　承兑后，贴现银行为出口商贴现，并承担了　撮作这项具体的业务时必须擞到知赦知　２．９０％，比较外　存款、贷款业务在全行只　开证行到期不付款或晚付款的风险，即信　己，为日后的“短兵相见”打下坚实的基础。　占１．９４％～３．０３％的比例，外汇业务所带　用证到期时开证行可能不付款或晚付款，　２．充分认识目前我国因素方面的　来的中间业务收入是相当可观的。　嚣一　黠现银行不会向出口商追索所付款项，而　（２）进口贸易项下开立信用证瞻增加　只瞻向开证行索取。因此，出口商就可以将　目前，在我国由于贴现率是人民银行　人民币保证金存款。如２０００年垒省建行进　可能出现的风险转移至银行，解除他们的　规定的，虽然国内银行可以有所浮动，但毕　口开证７０４９万美元，如接人民银行最低人　后顾之忧，不用担心到期收不到货款而影　竟浮动的范田十分有限。如果采取目前我　民币保证金存款比例２０％计算，保证盒约　响自身的业务拓展和承担经营上的风险。　国人民银行的利率。那么，对不同银行　为１．１７亿元。如比侧瞻达剜１００％，保证金　那么，银行是否可以仅仅为了穗定业务和　所开的信用证，其贴现价格也是基本相同　存款将为５．８５亿元，为银行带来可观的经　拉拢客户而做无追索权的贴现昵？这是否　的，并且从整体上看黠现率是相当低的，导　济效益。　致利差收入有限，根本不瞻体现贴现银行　值得呢？其实这种无追索权的黠现．等于黠　（３）可新增外汇业务客户的人民币结　现银行给了开证银行一个信用赣度，承担　所承担风险的程度，有时所得的收益与所　算和人民币存款。为了便于国际结算和结　了开证银行的风险。因此．我国操作黠现的　承担的风险根不相称。加入ＷＴＯ后．根据　售汇业务的开展，从事外汇业务的客户必　银行只要严格对开证银行进行风险分析，　我国与有关国家签署的协议，我国金融业　定将人民币帐户开立在相关银行，从而新　根据总行和分行所掌握境外帐户行、代理　虽有２—５年的保护期，但时间毕竟有限，　增人民币结算业务和一定的人民币存款．　行的基本情况，对开证银行进行综合信用　由于我国的银行包袱还很重，资本量并不　并且可望开立人民币基本结算户。　评估．评价出相应的额度和相对的黠现价　大，金融剖新方面与国际银行业相差甚远，　（４）可带来有关优质项目的商机和信　格，这种无追索贴现也是可以做的，风险是　很多的方面还有持完善。我认为应尽早抓　息源的扩大。由于广泛的接触耆有外汇业　可以得到有技控制的．从国际惯例的实际操　紧时间努力练好内功，逐步放开人民币的　务的客户，为了解国内外的经薪动态、行业　作上是可行的。当然，对于信用等袅比较高　利率臂制或加大利率上下浮动的幅度，将　发展、市场竞争、产品潜力、客户需求、融资　的银行，给出的额度就可以大，黠现率就可　利率推向市场，使之市场化，及早与国际利　瞻力等提供了方便，扩大了信息资源，开拓　以低。反之，对于一个风险比较高的银行所　率水平同步，以便使好的企业获得低成本　了银行选择企业、企业选择银行的银企合　开出的信用证，可参照目前国际上的黠现　融资，差的企业就要付出高成本而获得融　作新视跟。　资．银行才能获得与其所承担风险相应的　率ＬＩＢＯＲ加上０．５～３个百分点的做法，或　如果能增大贸易融资所设定的额度，　者干脆不对他．贴现来回避风险。这样，既保　回报，不至于在诸如利率的绝对数指标上　大力发展国际业务并有效的控制风险，本　持了外汇业务的穗定，又加大了人民币业　形成较大的差异而导致国内银行与境外银　外币业务联动所获得的收益是相当可观　务的发展力度，且风险得到了控制．这正是　行竞争的不合拍。这样，更能激活相关业务　的。正由于加入　的共同发展。　后国内进出口业务的　银行与出口商互利互惠的原劓所要求的结　迅猛增加，提供给银行的发展机遇也是同　果。　（作者单位中国ｔ设银行长沙市复兴　３．奉外币联动对银行经济效益的影响　步的，不难看出本外币相互支持的力度是　在与人民币支持的力度的关系方面，　呈正比例关系的。　假设每年针对贸易融资所设定的额度　４．加强本外币业务联动．保持业务誓　支行）　（责任编辑囊苏保）　■