银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)模拟试

银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试

卷14 (题后含答案及解析)

题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题

单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1． 中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监会的是( )。

A．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

B．负责金融业的统计、调查、分析和预测 C．实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

D．监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场

正确答案：A

解析：BCD三项都是中国人民银行的职责。

2． 银行业金融机构违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构可以采取的措施不包括( )。

A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B．分配红利和其他收入

C．资产转让，停止批准增设分支机构

D．对董事、高级管理人员或其他直接负责人员处以5万元以上50万元以下的罚款

正确答案：D 解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构可以采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；分配红利和其他收入，资产转让，控股股东转让股权或者有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者其权利，停止批准增设分支机构，故选项D不正确。

3． 以下不属于银行对个人贷款业务提供的特色还款方式的是( )。 A．递增还款法 B．递减还款法 C．到期还本付息 D．随心还款法

正确答案：C

解析：目前商业银行提供的特色还款方式有按周还本付息、递增还款法、递

减还款法、随心还款法。

4． 春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是( )。

A．流通手段 B．支付手段 C．价值尺度 D．贮藏手段

正确答案：A 解析：本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。

5． 以下( )犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。 A．背信运用受托财产罪

B．违法票据承兑、付款、保证罪 C．吸收客户资金不入账罪 D．非法出具金融票证罪

正确答案：B

解析：违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

6． ( )是商业银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。

A．贷后管理

B．贷款回收与处置 C．贷款支付 D．贷款审批

正确答案：A

7． 下列说法正确的是( )。

A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C．教育储蓄存款的利息征税税率为20％ D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元

正确答案：D

解析：选项A开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期存款的；选项B支取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额；选项C我国对于教育储蓄是免收利息税的；选项D是正确的。

8． 充分就业是指( )。

A．没有人失业 B．失业率为0

C．消除了摩擦性和结构性失业

D．所有愿意接受工作的人都获得就业机会

正确答案：D

解析：充分就业是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人，都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。

9． 借记卡按功能划分不包括( )。 A．转账卡 B．专用卡 C．储值卡 D．贷记卡

正确答案：D

解析：贷记卡属于信用卡，不是借记卡。

10． ( )是理财业务风险的主要承担者。 A．商业银行 B．客P

C．托管银行 D．投资公司

正确答案：B 解析：客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任。

11． 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。 A．不打听与自身工作无关的信息

B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

正确答案：C 解析：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

12． 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。 A．风险控制

B．风险识别 C．风险计量 D．风险监测

正确答案：A

解析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

13． 现代商业银行的特点不包括( )。 A．利息水平适当 B．信用功能扩大 C．贷款规模较大

D．具有信用创造功能

正确答案：C

解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。

14． 《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。

A．20％ B．15％ C．10％ D．12％

正确答案：C 解析：《商业银行法》第39条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。

15． 银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指( )。

A．“认识你的业务” B．“认识你的风险” C．“认识你的客户” D．“认识你的交易对手”

正确答案：D 解析：“认识你的交易对手”，要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

16． 影响银行价值的主要变量是( )。 A．净现金流量

B．获取现金流量的时间

C．与现金流量相关的风险 D．净利息收益率

正确答案：A

解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。

17． 下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。

A．商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务 B．商业银行理财业务资金最终所有者是客户 C．银行理财业务是“轻资本”业务 D．N财产品不会耗用银行资本金

正确答案：D

解析：除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。

18． 下列说法不正确的是( )。

A．利息是伴随着信用关系的发展而产生 B．利息是从属于信用活动的经济范畴 C．利息是产品使用价值的一部分

D．利息反映所处生产方式的生产关系

正确答案：C

解析：利息是剩余产品价值的一部分。

19． 下列不属于违法行为的是( )。 A．公司吸收社会公众存款 B．收买他人信用卡信息资料

C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D．银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

正确答案：D

解析：选项A所述行为属于非法吸收公众存款的行为；选项B所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；选项C所述行为属于非法出具金融票证的行为。

20． 下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是( )。

A．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币 B．设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币 C．设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币 D．注册资本应当是实缴资本

正确答案：B

解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。

21． 甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。

A．流通性 B．设权性 C．无因性 D．文义性

正确答案：C

解析：票据的无因性，即票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。

22． ( )是汇率中最基础、最核心的部分。 A．进行窗口指导 B．促进国际收支平衡 C．选择相应的汇率制度 D．确定适当的汇率水平

正确答案：C 解析：汇率是国家宏观经济的重要组成部分，也是我国巾央银行的一项重要货币工具，它通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。在这三项内容中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。

23． 实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用( )。

A．商业承兑汇票 B．银行承兑汇票 C．银行汇票 D．银行本票

正确答案：D

解析：实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

24． 下列关于信用卡消费特点不正确的是( )。 A．循环信用额度

B．具有无抵押无担保贷款性质 C．一般有最低还款额要求

D．通常是短期、小额、有指定用途的信用

正确答案：D

解析：信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途的信用。

25． 存款是银行对存款人的( )。 A．资产 B．负债 C．信用 D．管理

正确答案：B

解析：存款相当于银行向存款人借款，属于银行的负债。贷款是银行对借款人的资产。

26． 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。

A．50万元以上

B．10万元以上30万元以下 C．10万元以上50万元以下 D．50万元以上200万元以下

正确答案：B

解析：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。

27． 商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行( )。

A．接管 B．吞并 C．重组 D．整改

正确答案：A

解析：商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

28． 关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。

A．收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率 B．收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C．驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限成负相关 D．驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限呈正向相关

正确答案：B

解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相

关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。

29． 某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是( )。

A．为客户设计外汇结构

B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C．建议投资国债

D．为客户设计外汇计划

正确答案：B 解析：监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。选项A、C、D三项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而选项B是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。

30． ( )是物权中最完整、最充分的权利。 A．所有权 B．用益物权 C．担保物权 D．留置权

正确答案：A

解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

31． ( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。 A．光票托收 B．跟单托收 C．出口托收 D．进口代收

正确答案：B

解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收用于购买旧船的贸易中。

32． 金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A．优化资源配置功能 B．经济调节功能 C．货币资金融通功能 D．定价功能

正确答案：C

解析：货币资金融通是金融市场最主要、最基本的功能。

33． 20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。

A．资产风险管理阶段 B．负债风险管理阶段 C．资产负债风险管理阶段 D．全面风险管理阶段

正确答案：C

解析：20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入资产负债风险管理阶段。

34． 由中国境内注册的公司发行，直接在中国上市的股票是( )。 A．A股 B．B股 C．H股 D．D股

正确答案：C

解析：根据上市地点及股票投资者的不同，股票分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。

35． ( )对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略，公司治理和企业价值的实施情况。

A．监事会 B．高管层 C．股东大会 D．董事会

正确答案：D

解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略。公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督。

36． 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。

A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

正确答案：A

解析：整存整取是定期存款的典型代表。

37． ( )是《巴塞尔新资本协会》的第一支柱。 A．资本协商 B．最低资本要求 C．外部监督 D．市场约束

正确答案：B 解析：《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：第一支柱，最低资本要求；第二支柱，外部监管：第三支柱，市场约束。

38． 以下( )不属于风险控制的目标。

A．风险管理战略和策略符合经营目标的要求

B．所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本／收益的基础上保持有效性

C．分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序 D．确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象

正确答案：D

解析：选项D不属于风险控制的目标。

39． 下列属于直接融资工具的是( )。 A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．企业债券

D．可转让大额存单

正确答案：C

解析：企业债券属于直接融资工具，其他三项均属于间接融资工具。

40． 以下不属于公司贷款的是( )。 A．银团贷款 B．贸易融资 C．票据贴现

D．权利质押贷款

正确答案：D

解析：公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。

41． 境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。 A．1个

B．2个 C．3个

D．视情况而定

正确答案：A

解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

42． 代理人根据人民或者指定机关的指定而进行的代理是( )。 A．表见代理 B．法定代理 C．委托代理 D．指定代理

正确答案：D

解析：指定代理是指代理人根据人民或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。

43． 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。应当于每一会计年度终了( )内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A．十五日 B．一个月 C．两个月 D．三个月

正确答案：D

44． 以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是( )。

A．职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

B．贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

C．职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑 D．贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

正确答案：C

解析：职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑。

45． 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为( )。

A．关注类贷款 B．次级类贷款

C．可疑类贷款 D．损失类贷款

正确答案：B

解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

46． 按照金融工具的( )划分。金融市场可分为货币市场和资本市场。 A．类型 B．期限

C．交易阶段 D．交割时间

正确答案：B

解析：按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

47． 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。

A．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B．建议客户将这3万美元转入其家入账户后结汇 C．建议客户若不急用，明年年初再来结汇

D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

正确答案：A

解析：监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。

48． 以下不属于《商业银行法》第43条规定的禁止商业银行从事的业务是( )。

A．信托投资 B．融资 C．向企业投资 D．证券经营

正确答案：B 解析：《商业银行法》第43条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

49． 从间接的角度来看，( )不构成经济结构对商业银行的影响。 A．国民经济的增长速度

B．国民经济的增长质量 C．国民经济增长的可持续性 D．是否出现顺差

正确答案：D

解析：选项D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。

50． 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。 A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D．抵押财产的使用权归债权人所有

正确答案：A 解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时。债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

51． 我国货币有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是( )。

A．公开市场业务 B．再贴现

C．存款准备金 D．基准利率

正确答案：A 解析：公开市场操作是指货币当局根据当时的经济状况而决定在金融市场上出售或购入债券，特别是短期国库券，用以影响基础货币，从而调节货币供应量和利率，达到宏观的目的。同法定存款准备金率和贴现窗口相比，公开市场业务具有明显的优越性：(1)可以直接银行系统的准备金总量；(2)银行通过公开市场业务可以“主动出击”，避免了贴现机制的“被动等待”；(3)通过公开市场业务，银行可以对货币供应量进行微调，避免法定准备金率的震动效应；(4)银行通过公开市场业务可以进行连续性、经常性以及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。

52． 按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为( )。 A．保兑信用证和无保兑信用证 B．可转让信用证和不可转让信用证 C．跟单商业信用证和光票信用证 D．可撤销信用证和不可撤销信用证

正确答案：C 解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票

信用证。现在银行开立的基本是跟单商业信用证。

53． 贷款业务是( )。 A．银行最主要的资金来源 B．银行的负债业务 C．银行的中间业务

D．银行最主要的资金运用

正确答案：D

解析：存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。

． 下列关于票据的说法不正确的是( )。 A．票据是非流通证券 B．票据是完全有价证券 C．票据是要式证券 D．票据是设权证券

正确答案：A

解析：票据是流通证券，所以选项A说法有误。

55． 货币市场不包括( )。 A．银行间同业拆借市场 B．银行间债券回购市场 C．银行间再贴现市场 D．票据市场

正确答案：C 解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

56． 作为一种货币工具，央行定向票据具有( )。 A．相对市场化 B．相对非市场化 C．强制性 D．随意性

正确答案：B 解析：央行定向票据为了实现其导向，相对于其他票据而言市场化较弱，更多的实现调节功能。但是作为金融工具，它不可能具有强制性，它依然要遵循市场规律。为了达到既定目标，央行会对其进行控制，不会随意放行。

57． 下面各类型的存款免缴储蓄存款利息所得税的是( )。

A．定活两便储蓄存款 B．个人通知存款 C．教育储蓄存款 D．存本取息

正确答案：C 解析：国家为了鼓励教育，对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息税的，其他存款都不具备特殊意义。

58． 汇票独有的票据行为是( )。 A．出票 B．背书 C．承兑 D．保证

正确答案：C

解析：承兑为汇票所独有的票据行为。

59． 关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是( )。

A．保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

B．投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人

C．被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人不可以为被保险人

D．受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人

正确答案：C 解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。

60． 理财业务中商业银行承担的风险不包括( )。 A．流动性风险 B．操作风险 C．投资风险 D．声誉风险

正确答案：C 解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

61． ( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。 A．股东大会 B．高级管理层 C．监事会 D．董事会

正确答案：D 解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

62． 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

A．14 B．16 C．18 D．22

正确答案：B

解析：金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

63． 下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是( )。 A．最低资本要求 B．监督检查 C．市场纪律

D．引入杠杆率监管标准

正确答案：D 解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。

． 以下关于追索权的说法错误的是( )。

A．追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利

B．追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权

C．追索权是第一顺序请求权

D．承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权

正确答案：C 解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权

得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。

65． 以下不属于国家外汇管理局主要职责的是( )。

A．研究提出外汇管理改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的建议

B．负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作

C．培育和发展外汇市场 D．监督管理金融市场

正确答案：D

解析：选项D属于中国人民银行的职能。

66． 甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙确知甲仍然在世，遂向申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何?( )

A．自行恢复 B．不得自行恢复 C．经乙同意后恢复 D．经甲同意后恢复

正确答案：B

解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚，则保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不能自行恢复。

67． 宏观经济分析是以( )为考察对象。 A．社会就业

B．整个国民经济活动 C．经济周期波动 D．经济

正确答案：B 解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

68． 下列关于股票分类错误的是( )。

A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B．B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国、、地区的投资者买卖的股票

C．H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国上市的股票 D．N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

正确答案：B

解析：根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股，指国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易；B股，指内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易；H股，指中国境内注册的公司发行、直接在上市的股票；N股指中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票。

69． 下列项目中，不属于票据的是( )。 A．银行汇票 B．商业汇票 C．支票 D．债券

正确答案：D

解析：票据包括汇票、本票和支票。债券不属于票据。

70． 短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。 A．债券市场 B．股票市场 C．资本市场 D．货币市场

正确答案：D 解析：短期资金交易业务是按照其期限来进行分类的，按期限金融市场可分为资本市场和货币市场。短期资金属于货币金融工具，故短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。故选D。债券市场、股票市场是根据具体金融工具分类的。而债券市场、股票市场按期限来说都属于资本市场，货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的，期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

71． 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和( )所组成的一个系统。

A．交流渠道 B．投诉管理 C．风险管理 D．财务管理

正确答案：A

解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

72． 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当( )。

A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

正确答案：C

解析：选项A中，A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。选项B中。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论，做法不正确。选项D中，A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。

73． 激励约束机制是( )的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。

A．公司治理 B．内部控制 C．合规管理 D．风险管控

正确答案：A 解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

74． 某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。

A．体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B．体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C．在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D．是不可以的，除非经过适当批准

正确答案：D 解析：同事之间“团结合作”的原则要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围。学习业务知识的做法是符合规定的，但代为履行职责的行为违反了《银行业从业人员职业操守》关于岗位职责的规定。

75． 银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是银行( )的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．的银行 D．服务的银行

正确答案：C

解析：银行的职能有：(1)发行的银行，指银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过货币流通稳定币值；(2)银行的银行，银行是商业银行的银行，集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款；(3)的银行，银行代表国家贯彻执行金融，代为管

理财政收支。为国家提供各种金融服务。

76． 通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。 A．经济增长 B．充分就业

C．国际收支平衡 D．物价稳定

正确答案：D 解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。

77． 分散投资者风险的票据发行便利属于( )。 A．信用创造型创新 B．风险转移型创新 C．增强流动性创新 D．股权创造型创新

正确答案：A

解析：分散投资者风险的票据发行便利属于信用创造型创新。

78． 银行业从业人员不包括( )。 A．城市信用合作社工作人员 B．证券公司工作人员 C．金融租赁公司工作人员 D．信托公司工作人员

正确答案：B 解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作人员。A、C、D三项中，银行、信托公司、金融租赁公司均属于《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构，因此其工作人员均属于银行业从业人员。选项B中的证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于银行业从业人员的范围。

79． 民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了( )。

A．诚实信用原则 B．民事活动自愿原则 C．民事活动公平原则 D．主体地位平等原则

正确答案：B 解析：自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分的表达自己真实意志的自由，可以根据自己的医院设立、变更和终止某种民事法律关系，也称意思自治原则。

80． 存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。 A．储蓄存款 B．外币存款 C．对公存款 D．定期存款

正确答案：C

解析：按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，故排除选项B。按存款期限，可分为定期和活期存款，排除选项D。而个人定期存款又叫做储蓄存款，排除选项A。按客户类型分。显然是分为个人存款和对公存款。

81． 发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A．公司贷款 B．项目贷款

C．关联企业贷款 D．助学贷款

正确答案：A 解析：发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

82． ( )是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A．公司治理 B．风险控制 C．合规管理 D．内部控制

正确答案：D 解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

83． 投资者购买( )承担的风险最大。 A．保本固定收益理财产品 B．保证收益理财产品 C．保本浮动收益理财产品 D．非保本浮动收益理财产品

正确答案：D

84． 伪造货币罪侵犯的对象不是( )。 A．金融机构

B．人民币 C．境外货币 D．纸币和硬币

正确答案：A 解析：伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。

85． 根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A．出票人 B．背书人 C．保证人 D．承兑人

正确答案：A 解析：出票是指出票人签据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

86． 票据的延伸业务主要有( )。 A．贴现 B．鉴证 C．签发 D．承兑

正确答案：B 解析：票据业务指以商业汇票为媒介进行的票据发行、票据交易及其延伸业务，延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务，是商行满足企业短期融资需求和自身实施流动性管理、创造效益的工具。

87． 下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。 A．平衡风险性和流动性 B．降低资产组合的风险 C．提高资本充足率

D．平衡流动性和盈利性

正确答案：A

解析：应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。

88． 下列不属于商业银行现金资产的是( )。 A．库存现金

B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．同业存放

正确答案：D

解析：同业存放属于商业银行的负债业务。

． 按( )可将金融市场划分为现货市场和期货市场。 A．期限

B．交易的阶段 C．交割时间 D．交易场所

正确答案：C

解析：按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

90． 在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括核算的分支机构、产品线和子公司等。

A．管理中心 B．收益中心 C．资本中心 D．成本中心

正确答案：D 解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括核算的分支机构、产品线和子公司等。

多选题本大题共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。

91． 具体来讲，我国的银行监管目标主要有( )。 A．保护存款人和广大消费者的利益 B．增强市场信心

C．增进公众对现代金融的了解

D．减少金融犯罪E．支持实体经济发展，防范金融风险

正确答案：A，B，C，D，E

92． 中国人民银行的主要职责有( )。 A．制定货币 B．服务工商企业 C．监督管理黄金市场

D．维护支付、清算系统E．经理国库

正确答案：A，C，D，E 解析：《中国人民银行法》第4条规定，中国人民银行履行下列职责：(1)发布与履行其职毒有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的银行，从事有关的国际金融活动；(13)规定的其他职责。

93． 属于货币市场交易工具的有( )。 A．大面额可转让存单 B．短期债券 C．股票

D．商业汇票E．回购协议

正确答案：A，B，D，E

解析：货币市场交易工具包括金融同业拆借、回购协议、商业票据、银行承兑汇票、短期债券、大面额可转让存单等。故选项ABDE正确。C项股票属于资本市场交易工具。

94． 《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则有( )。

A．开户验证 B．存款自愿 C．取款自由

D．存款有息E．为存款人保密

正确答案：B，C，D，E 解析：《中华人民共和国商业银行法》(简称《商业银行法》)规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

95． 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。 A．行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B．对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等 C．对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D．行政拘留是一种行政处分E．某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

正确答案：C，E 解析：行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违法失职行为尚不构成犯罪的，依据法律、法规所规定的权限而给予的一种惩戒，而

不是对犯罪行为的法律制裁，其种类包括警告、记过、降级、开除等。故选项A、B错误，选项D行政拘留是一种行政处罚，不是行政处分。

96． 按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成( )。

A．现金与现金等价物 B．其他金融资产 C．其他个人资产

D．固定资产E．流动资产

正确答案：A，B，C

解析：更普遍的分类方法是将资产分成如下三类：现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产。

97． 银行提供的个人通知存款品种有( )。 A．1天通知储蓄存款 B．3天通知储蓄存款 C．5天通知储蓄存款

D．7天通知储蓄存款E．按开户约定日期提前通知储蓄存款

正确答案：A，D

解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行。约定支取日期及金额。目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。

98． 宏观经济发展的总体目标一般包括( )。 A．经济增长 B．币值稳定 C．充分就业

D．物价稳定E．国际收支平衡

正确答案：A，C，D，E

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

99． 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施二系列制度、程序和方法，对风险进行( )的动态过程和机制。

A．评估 B．事前防范 C．事中控制

D．事后监督E．纠正

正确答案：B，C，D，E

解析：本题考查的是内部控制的概念。

100． 对公理财业务主要包括( )。 A．零售银行业务 B．现金管理服务 C．投资理财服务

D．企业咨询服务E．财务顾问服务

正确答案：B，C，D，E

解析：对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

101． 上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。

A．公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

B．公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

C．公司有重大违法行为

D．公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利E．证券交易所上市规则规定的其他情形

正确答案：A，B，C，E

解析：选项D是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。

102． 全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为( )。 A．全球的风险管理体系 B．全新的风险管理办法 C．全面的风险管理范围

D．全员的风险管理文化E．全程的风险管理过程

正确答案：A，B，C，D，E 解析：全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。

103． 个人存款分为( )。 A．活期存款 B．整存整取 C．存本取息

D．个人通知存款E．教育储蓄存款

正确答案：A，B，C，D，E

解析：个人存款可以采取多种方式，具有很大的灵活性。其中选项B、C属于定期存款。定期存款还包括零存整取和整存零取。

104． 在金融创新活动中，银行需要特别注意从( )方面来保护客户的利益。 A．审慎尽责 B．引导理性消费 C．客户资产隔离

D．尽量回避冲突E．客户教育

正确答案：A，B，C，E

解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

105． 为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则包括( )。

A．战略导向原则 B．资本约束原则 C．综合平衡原则

D．价值回报原则E．风险控制原则

正确答案：A，B，C，D 解析：为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：战略导向原则、资本约束原则、综合平衡原则、价值回报原则。

106． 根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有( )。 A．性 B．营利性 C．法定性

D．组织性E．连带性

正确答案：A，B，C，D

解析：公司具有法人资格，以自己的财产对外承担责任，公司股东对公司债务承担有限责任，不承担连带责任。

107． 下列属于金融市场的有( )。 A．债券市场 B．外汇市场 C．黄金市场

D．保险市场E．股票市场

正确答案：A，B，C，D，E

解析：按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类：(1)按金融

工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。(2)按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。(3)按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。(4)按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。(5)按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。

108． 下列属于金融市场功能的有( )。 A．资源配置功能 B．定价功能

C．风险分散和风险管理功能

D．经济调节功能E．市场引导功能

正确答案：A，B，C，D，E 解析：金融市场随着不断发展，具有越来越多的功能，对经济影响越来越大。其功能包括：资源配置功能、定价功能、风险分散和风险管理功能、经济调节功能、市场引导功能、货币资金融通功能。

109． 张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于( )。

A．代理合同 B．附条件合同 C．附期限合同

D．存款合同E．实践性合同

正确答案：A，C

解析：张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，因而该合同属于代理合同。附期限合同是在订立合同时约定期限，只有当期限到来时合同才生效。张教授何时死亡虽难预料，但人的死亡无疑会到来的，因而该合同属于附期限合同。

110． 共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。 A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》 D．《担保法》司法解释E．《治安管理处罚法》

正确答案：B，C，D 解析：《物权法》《民法通则》和《担保法》司法解释共同构成了我国担保法律制度。

111． 商业银行代理的银行业务包括( )。 A．代理财政性存款 B．代理金银 C．代理国库

D．代理性银行E．代理货币制定

正确答案：A，B，C

解析：代理银行业务指根据、法规应由银行承担。但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由银行指定或委托商业银行承担的业务。包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。商业银行是不能代理央行的货币制定职能的。

112． 以下属于可以开立专用存款账户的资金有( )。 A．注册验资 B．收入汇缴资金 C．业务支出资金

D．金融机构存放同业资金E．单位银行卡备用金

正确答案：B，C，D，E

解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

113． 下列关于股东及股东大会的说法中，正确的有( )。 A．银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B．商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是保护中小股东的利益

C．商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

D．当商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还E．股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关

正确答案：A，B，C，D，E

解析：商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件。同时，商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施：当商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还。股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

114． 我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。 A．第一、二产业的粗放式增长

B．第三产业在国民经济中占比重较低

C．银行服务的需求由于各种因素而受到的

D．银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E．银行人员的从业素

质较差

正确答案：A，B，C 解析：商业银行中间业务属于第三产业，第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求，南于我国经济主要是传统的第一产业、第二产业，而且其增长方式又主要是粗放式的，因此，对银行服务的需求很有限，银行中间业务的发展也会受到。

115． 商业银行存放银行的存款准备金分为( )。 A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金

D．流通中现金E．居民和企业的定期存款

正确答案：B，C 解析：商业银行存放在银行的准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。

116． 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括( )。

A．持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议

B．制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

C．审核评价商业银行各项控制部门对各项、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

D．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导E．保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

正确答案：A，B，C，D，E 解析：合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议。(2)制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。(3)审核评价商业银行各项、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的

内部联络部门。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项和程序的合规性进行测试，询问和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测、武结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项和程序符合法律、规则和准则的要求。(9)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

117． 根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有( )。 A．质权人有权收取质押财产的孳息 B．质权人可以放弃质权

C．债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价 D．质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E．妥善保管质押财产

正确答案：A，B，C

解析：质权人的主要权利有：(1)拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。(2)质权人有权收取质押财产的孳息；这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。(3)债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

118． 在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。

A．缩小资产总规模 B．发行可转换债券 C．发行普通股

D．将持有的国债换成企业债券E．贷款证券化

正确答案：A，B，C，E 解析：在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果，选项A正确；银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化，故选项D错误，选项E正确。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。B、C选项符合题意。

119． 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。 A．立即向媒体披露有关证据

B．立即向银行有关领导举报

C．立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

D．不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E．情节严重时应立即向监管部门报告

正确答案：B，D，E 解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。

120． 保证合同的内容应包括( )。 A．保证的期间 B．保证担保的范围

C．被保证的主债权种类、数额

D．保证的方式E．债务人履行债务的期限

正确答案：A，B，C，D，E

解析：保证合同的内容包括被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限：保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。

121． 下列关于反洗钱叙述正确的有( )。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D．只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者机关举报，其他单位和个人无权举报E．任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者机关举报

正确答案：A，C，E

解析：选项B《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。选项D任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者机关举报。

122． 按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括( )。

A．外汇业务 B．人民币业务 C．发行货币

D．结汇业务E．售汇业务

正确答案：A，B，D，E

解析：按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

123． 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B．操作风险的资本要求

C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D．通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管E．引入了计量信用风险的内部评级法

正确答案：B，E 解析：《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。

124． 以下属于财政工具的有( )。 A．公开市场业务 B．税收

C．债券

D．汇率E．支出

正确答案：B，C，E

解析：选项A、D属于货币。

125． 出票包括( )行为。 A．保证 B．做成 C．承兑

D．交付E．背书

正确答案：B，D 解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付与受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

126． 债券投资收益率包括( )。 A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率

D．到期收益率E．名义收益率

正确答案：A，B，C，D，E

解析：五个选项均属于债券投资收益率。

127． 商业银行合规风险管理体系的基本要素有( )。 A．合规

B．合规管理部门的组织结构和资源 C．合规风险管理计划

D．合规风险识别和管理流程E．合规培训与教育制度

正确答案：A，B，C，D，E 解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素： (1)合规。 (2)合规管理部门的组织结构和资源。 (3)合规风险管理计划。 (4)合规风险识别和管理流程。 (5)合规培训与教育制度。

128． 商业银行代理保险业务的种类包括( )。 A．代理人寿保险 B．代理财产保险 C．代理收取保费

D．代理支付保险金E．代理保险公司资金结算

正确答案：A，B，C，D，E

解析：商业银行代理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。

129． 在贷款业务流程中。银行需要审核的内容通常有( )。 A．担保的质量

B．评估借款人的信用等级 C．借款人的历史还款记录

D．担保的法律效力E．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

正确答案：A，B，C，D，E

解析：贷款业务存在信用风险，应该考查其信用等级，故B选项要选：而在考查贷款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考量依据，故要选C选项。同时，贷款需要担保，在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失，故选项A和D应该选。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测。准确地说，是衡量其现金流量，只有足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到其还款的能力。所以E选项要选。可以判断选项A、B、C、D、E五项都是需要审核的内容。

130． 伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括( )。 A．伪造、变造汇票、支票、本票

B．伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C．伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

D．没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般

人误认为是真实金融票证的假金融票证E．有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证

正确答案：A，B，C，D，E

判断题本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的选A，错误的选B。

131． 股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：A

132． 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15％。( ) A．正确 B．错误

正确答案：B

解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

133． 银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：B 解析：银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。

134． 所谓外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对贵了。 ( ) A．正确 B．错误

正确答案：A

135． 明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。 ( ) A．正确 B．错误

正确答案：A

解析：持有、使用假币罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠予他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于等。

136． 信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：A

137． 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。 ( ) A．正确 B．错误

正确答案：B

解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

138． 敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：A 解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因数同时作用时可能差生的影响。

139． 洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：A

140． 实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：A

141． 银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：A

142． 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：A

143． 电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：B

解析：电汇的费用比较高。

144． 保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：B 解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

145． RAROC虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 ( )

A．正确 B．错误

正确答案：B

解析：RAROC克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。