内蒙古金融研究２０１ ３．０６ 完善助农取款服务工作探析 以喀喇沁旗为例 王延明 温晓杰 （中国人民银行喀喇沁旗支行锦山镇０２４４００） 银行卡助农取款服务是通过银行卡收单 个，邮政储蓄银行ｌ３个，农村信用社４个。办 机构在农村乡镇、村的指定特约服务点布放银 理助农取款服务业务４７２笔，金额６３６．２４万 行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取 元，其中转账业务１４３笔，金额２４６万元，还、 款、转账和余额查询业务的服务。推广银行卡 贷款业务２３５笔，金额３８７万元，取现业务６４ 助农取款服务对改善农村地区支付环境、提升 笔，金额２．４万元，缴费业务３０笔，金额０．８４ 农村金融服务水平具有重要意义。自２０１ １年７ 万元。让农民真正感受到了“家门口取钱，便捷 月央行下发《中国人民银行关于推广银行卡助 又安全”，为支持农村经济发展起到了积极的 农取款服务的通知》以来，在人民银行的大力 促进作用。 宣传和推进下，辖区农行、农村信用社和邮政 二、助农取款服务存在的主要问题 储蓄银行等涉农机构积极开展银行卡助农取 （一）支付手续费问题。经调查，喀旗辖区 款服务工作，并取得了一定的成效。为了促进 各涉农金融机构在办理助农取款服务中由于 此项工作长足发展，人民银行喀喇沁旗支行组 对支付手续费的规定而影响助农取款工作。如 织人员深入辖区各助农取款服务点进行了调 根据内蒙古自治区农村信用联社规定，农村信 查，就存在的问题提出相关建议。 用社办理助农取款业务按照单笔金额８％。向客 一、喀喇沁旗助农取款服务情况 户收取手续费，此项规定对于经济条件并不宽 截至８月末，喀旗地区共设立助农取款服 松的农民客户来说有些苛刻，严重影响了客户 务点４２个，其中农行设立助农取款服务点２５ 办理小额助农取款的积极性。邮储银行办理助 贫贴息贷款调查摸底、项目库建设、贷户推荐、 予必要的奖励，充分调动基层金融机构支 信用记录、贴息审核及汇总上报。协助金融机构 残助残、积极改善民生、促进残疾人脱贫致富的 催收、清收到逾期贷款。对贴息及贴息贷款使用 积极性。 情况进行监督、检查和监测。财政部门负责制定 （四）赋予基层人民银行必要的扶持手段，构 《残疾人扶贫贴息贷款管理办法》，并拨付支持 建金融支持残疾人发展长效机制。首先，从法律 残疾人扶贫贴息贷款风险补偿基金，对残疾人 层面赋予基层人民银行必要的和管理手 扶贫贷款贴息资金进行财务审核、拨付与监督 段，赋予其对金融机构进行管理、监督、检查、评 检查。人民银行负责对残疾人扶贫贷款进行业 价的权力。其次，在货币工具的运用上，赋 务指导和引导，做好金融、金融知识的 予基层人民银行对支持残疾人扶贫贴息贷款的 普及宣传工作。承贷银行业金融机构负责制定 金融机构实行差别存款准备金动态调整权力， 《残疾人扶贫贴息贷款管理办法》，做好残疾人 强化正向激励，为支残助残金融机构增加 扶贫贴息贷款发放和回收工作，落实贷前调查、 资金实力。再次，对残疾人扶贫贴息贷款配套专 贷时审查、贷后检查，定期向残联、财政、人民银 项信贷规划并不纳入监管部门存贷比考核之 行报送扶贫贴息贷款审批、发放、使用情况，做 内，以必要手段和实实在在措施，鼓励、引导和 好贴息申请填报及汇总上报工作。二是建立支 支持金融机构支残助残，促进金融机构自觉承 持残疾人发展奖励激励机制。对金融部门的残 担并切实履行社会责任，构建金融支持残疾人 疾人扶贫贴息贷款利息收人免征营业税、所得 发展的长效机制。 税；对支残助残力度较大的银行业金融机构给 （责任编辑：李连俊）（校对：ＬＪ） 金融 广角 金融服务 农取款业务并不向客户收费，但也未规定对助 区居民对银行卡等非现金支付工具存在一定的 农取款服务点商户给予补偿的条款，只是结合 排斥心理，尤其年龄较大者，只认可银行柜台， 业务发展情况，年终一次性以其他方式补偿，这 不放心取款点服务。 种做法容易让商户对办理助农取款服务产生不 三、对策建议 确定的抵触心理。 （一）加大宣传力度，扩大助农取款影响力。 （二）助农取款机具功能设置问题。一是个 联合各涉农银行机构，大力开展银行卡助农取 别金融机构设置的单笔转账额度上限过低。经 款宣传活动，对助农取款意义、基本知识、 了解，各涉农金融机构在助农取款服务点设置 操作流程、优惠措施、安全保障、功能延伸等知 的系统内单笔转账额度不一样，如喀旗邮储银 识进行普及。在借助电视、报纸等主流媒体进 行设置的额度上限为２Ｏ万元，农行为５万元， 行造势和银行网点及服务点窗口宣传外， 农行额度上限过低，无法满足客户尤其是经营 要结合农村信息传递的特殊环境，进行长效宣 种子、粮食、药材等大客户的需要，不足的部分 传。如针对村民每日浏览村委宣传栏、收听村 只能再到柜台办理。二是刷折功能未开通。邮 镇广播的习惯，在行政村宣传栏窗、村道墙体 储银行在服务点安装的机具为新开发的“商易 投放助农取款广告，借助有线广播和电视台滚 通”２代，具有刷折和刷卡的双重功能，目前已 动播放助农取款知识，做到助农宣传“时时有、 开通了刷卡功能，尚未开通刷折功能。而邮储银 处处见”。 行代理喀旗绝大部分涉农补贴资金，全部采用 （二）多方协调，尽快解决手续费支付难题。 “一折通”发放，仅此项资金一年就达一亿多元， 涉农金融机构应按一定比例向服务点商户支付 涉及农民十几万人，无法真正满足农村广大客 手续费，提高商户服务积极性，取消从客户手中 户利用存折取款的要求。三是跨行转账功能未 扣除手续费的做法，减少农民支付负担，或者政 开通。无论是转账电话、商易通还是ＰＯＳ机均 府部门在导向上对金融机构、收单商户等 具有跨行转账功能，但经了解，目前只有农行和 给予专项资金扶持。 农村信用社开通了跨行转账功能，但手续都非 （三）完善助农取款服务功能。相关上级主 常繁琐，农行甚至需要将服务点转账电话带到 管部门应尽快开能商易通二代刷折功能，开通 支行做具体标识才能办理，邮储银行尚未开通 机具跨行转账功能，尽量减少跨行转账手续，同 此业务。截至发稿日，喀旗辖区助农取款服务点 时部分涉农金融机构适当提高单笔转账额度标 没有发生跨行转账业务，长此以往，将影响助农 准，真正从根本上体现支付服务的便利性。还可 取款业务发展。 尝试开通多种代缴费业务，适时解决农民“缴费 （三）服务点设置问题。经过实地检查发现， 难”问题。 部分服务点设置距离金融网点或镇中心较近，业 （四）细化风险防范措施，强化风险防控。一 务量相应不大，没能体现助农取款服务的初衷。 是建立对收单机构和取款服务点的准人、监督 （四）安全问题。一是业务方面存在风险隐 和退出机制，确保信誉良好、运作规范、遵纪守 患。经查看，有的网点没有设立业务登记簿并及 法的收单机构和服务点从事该业务，以便金融 时逐笔登记，妥善保留交易流水小票并要求客 机构防范资金风险。二是服务点应适当保留业 户签字，一旦发生纠纷，无据可查；另外助农取 务小票和流水清单，同时提高人民币反假意识， 款服务点人员没有经过反假币培训，缺乏假币 努力掌握人民币反假知识，避免因出现纠纷而 鉴别知识，容易引发纠纷。二是服务点安全设施 造成的经济损失。三是服务点应强化保安措施， 存在隐患。由于农村地区店铺普遍采取敞开式 安装必要的安防器具。 服务，门窗、墙体等也仅满足民居建造标准，报 （五）正确选择服务点地址，真正填补金融 警设施和出警条件相对较差，服务点商户安全 服务空白。涉农金融机构在选择服务点地址时， 顾虑较重。也有一些服务点商户反映，如配备了 应首先考虑金融服务盲区，选择距离金融营业 安全设施，容易让人留有“服务点钱多”的印象， 网点较远的地带，消除为完成任务一蹴而就的 对安全也不利。 心理，真正体现助农取款服务的目的。 （五）农民对银行卡知识了解欠缺。农村地 （责任编辑：李连俊）（校对：ＬＩ）
