家庭理财规划

家庭理财规划

一、家庭基本情况及理财需求

（一）基本情况

李小姐32岁，在省级银行做职员，目前月薪7000元左右（不含公积金）；

胡先生32岁，在一家股份制公司工作，目前月薪3400元左右（不含公积金）；

孩子今年5岁，2015年9月份准备上小学。

夫妻2005年起同居，2008年10月正式结婚，2009年10月通过公积金及家庭结余在工行贷款在南昌市郊区购买了一套125平米的商品房，年贷款期限15年，2011年12月房屋装修12万元正式入住，2012年8月家庭购置车辆15万元（含车税、保险等），目前借款10万元，现有定期存款7.5万元，活期3万元。目前，一家每月的固定支出为：住房固定公积金还贷1300元，孩子每月幼儿园及一些兴趣班的费用1000元，经济型轿车，每月平均花销1100元左右。胡先生除自留生活费外，由李小姐负责家庭一切费用管理，日常费用支出均登记。

1）收支状况：两人每月收入10400元，每月家庭基本支出超6000元。

2）保险状况：两人单位均参加社会保险，无商业保险。

（二）家庭理财需求及目标

1）为孩子积累未来教育基金做准备；

2）为家庭作理财规划。

二、家庭财务分析

（一）家庭理财阶段评价：

目前家庭收入较稳定，经济负担相对较重，所面临的问题是为其孩子升入小学接受较好的教育做资金准备和日常生活及疾病开支。

（二）家庭收支分折：

家庭年收入12万元，家庭年支出7.2万元：其中孩子费用1.2万元，基本生活支出2.4万元，其他支出3.6万元。

每月收支状况(单位：人民币元)

（三）家庭财务状况分折：

1、现金或存款：10.5万元。

2、房产：20万元

3、车辆：10万

4、房屋贷款：约20万

5、每月节余比：每月节余/每月收入＝4000/10000＝0.4

6、年度节余比：年度节余/年度收入＝8000/14000＝0.57

通过以上分析，可以看出家庭的财务状况一般，基本解决未来小孩教育、夫妻高龄时疾病和丧葬费的开支，可提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用开支。

三、理财目标分析

李小姐收入相对较高，比较稳定；胡先生工作稳定，收入在一般水平。

综合家庭经济来源属当地中等收入水平，针对即将上小学的孩子，夫妻二人通过以后收入为其孩子提供小到大学学费，实现孩子接受优质教育理想。鉴于要同时赡养居家父母，根据家庭财务状况、家庭状况和经济状况，家庭理财目标为

（一）解决孩子教育金储备；

（二）疾病控制及养老、父母赡养计划；

（三）全家日常开销、休闲、旅游计划。

四、理财规划建议

（一）孩子的教育计划

孩子的教育要属现代家庭的重中之重，孩子的教育基金更是非常重要的理财目标。按目前家庭情况，利用家庭月节余800元为孩子存三年期教育储蓄，基本满足数年后孩子的大学费用。

（二）日常开支计划

日常开支，控制不超过3400元，含生活、车辆、购物、休闲旅游等费用。

（三）疾病及大额费用支出计划

家庭成员疾病费用，每月按500元核定，基本满足家庭成员疾病治疗需求。

（四）父母赡养及过节开支计划

鉴于家庭基本情况和一方父母照看小孩，亲戚走访及父母生活费按照1300元/月核算。