中国现代化支付系统(CNAPS)简要介绍

中国现代化支付系统（CNAPS）

简 要 介 绍

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目 录

一、项目背景 ................................................................................................................ 4 二、实施计划 ................................................................................................................ 5 三、CNAPS体系结构 ................................................................................................ 6 四、功能划分 ................................................................................................................ 8 五、结构划分 ................................................................................................................ 8 六、CNAPS商业银行接入方式 ................................................................................ 9

（1）CNAPS商业银行接入方式 ............................................................................................... 10 （2）主机直联方式 ...................................................................................................................... 10

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一、项目背景

中国现代化支付系统CNAPS（China National Advanced Payment System）是中国人民银行总行推出的集金融支付服务、支付资金清算服务、金融经营管理和货币职能于一体的现代化支付清算系统，它将商业银行为客户提供金融服务的下层支付服务系统与银行为商业银行提供支付资金清算服务的上层服务系统通过中国国家金融网络有机地结合在一起。它是适合我国国情的、综合的、安全的金融服务系统，是我国全面实现金融电子化的奠基石。

随着全球经济一体化和中国加入WTO，面对外资金融企业的强大挑战，国内金融行业迫切需要对原有服务体系进行改造。为了提高我国银行业的整体竞争能力，促进社会主义市场经济的健康发展，中国人民银行总行决定在支付系统试点工程（一期工程）的基础上建设中国现代化支付系统二期工程。

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中国人民银行建设的中国现代化支付系统涉及人民银行清算总中心和各家商业银行、银行、股份制银行、外资银行及其他金融机构，是目前国内唯一能够实现跨行资金支付清算及结算问题的系统。

作为国内唯一能够实现跨行资金结算的清算系统，中国现代化支付系统（CNAPS）主要包括大额实时支付系统和小额批量支付系统，以多种方式为商业银行之间和商业银行与人民银行之间的支付业务提供快速、高效、安全的支付结算服务。同时通过与债券系统、外汇系统、银行间同业拆借系统、银行卡系统等多个清算系统的对接，中国现代化支付系统还可为其它行业提供资金清算服务。

此外，中国现代化支付系统（CNAPS）提供了完善的监管功能，将协助中国人民银行对金融市场的资金流动情况进行全面监控，有利于货币的实施，防范金融风险，保证国民经济平稳运行。

二、实施计划

根据中国人民银行总行的计划，CNAPS的推广分批、逐步在全国324个城市展开。

 第一批，2002年10月8日CNAPS的大额实时支付系统（HVPS）首

先在北京和武汉两城市正式开通；

 第二批，2003年4月20日以前，大额实时支付系统在上海、天津、重

庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳、海口十一大城市开通；

 第三批，2003年9月（受“非典原因，已推迟到2003年12月”），大

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额实时支付系统将在石家庄、太原、呼和浩特、哈尔滨、长春、杭州、福州、合肥、郑州、长沙、南昌、南宁、贵阳、昆明、拉萨、兰州、西宁、银川、乌鲁木齐等19个省会城市开通；

 争取2004年底，在全国324个城市推广，预计覆盖个商业银行

网点；

 2003月5月，CNAPS的小额批量支付系统(BEPS)开始开发。

中国人民银行总行委托深圳金融电子结算中心负责开发整个CNAPS系统，

深圳市雁联计算系统有限公司作为深圳金融电子结算中心的下属公司，具体承接了全部 CNAPS的开发工作，并受深圳金融电子结算中心和人总行的委托，协助各商业银行接入CNAPS系统。 三、CNAPS体系结构

由人民银行领导开发的中国现代化支付系统（CNAPS）是根据我国金融状况和业务现状开发的，用于实现全国范围内实时完成各大商业银行之间的资金转帐。CNAPS系统结构分为三层：位于北京总中心的国家处理中心（NPC）、位于各个城市的城市处理中心（CCPC）和位于各个商业银行的前置机系统（MBFE）。CNAPS系统体系结构图如下：

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NPC国家中心备份处理中心电子联行转换中心国债登记公司前置系统EIS全国处理中心债券簿记系统央行债券发行系统央行公开市场业务交易系统城市处理中心（CCPC）银行会计集中核算系统央行国库业务处理系统外汇交易中心前置系统全国银行间外汇交易系统全国银行间同业拆借系统城市商业银行汇票处理系统商业银行综合业务系统商业银行行内汇兑系统农村信用联社系统汇票处理中心前置系统商业银行前置系统（MBFE）CNAPS在物理结构上也分为3层，如下图：

CCPC NPC

CCPC CCPC CCPC 7

MBFE MBFE MBFE MBFE MBFE MBFE MBFE MBFE

其中NPC只有一个，位于北京，是整个CNAPS的总中心；CCPC每个城市一个，是CNAPS在各个城市的分中心；MBFE每个银行一个，各家银行通过MBFE和CNAPS系统发生关系。在MBFE上提供有一组API调用，供商业银行开发和行内主机的通讯接口。 四、功能划分

● HVPS： 主要处理同城和异地的，金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急的小额支付业务。支付指令实行逐笔实时发送，全额清算资金。

● BEPS： 主要处理借记支付业务和规定金额以下的小额贷记支付业务。支付指令实行定时批量或即时发送，净额清算资金。

● SAPS： 是支付系统的支持系统，集中存储清算帐户，处理支付业务的资金清算，并对清算帐户进行管理。

● PMIS： 是支付系统的支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复、报表统计分析和计费服务等。 五、结构划分

● NPC：负责支付系统的运行和管理。接收、转发各城市处理中心的支付指令并对集中开设的清算帐户进行资金清算和处理，是整个系统的核心。

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● CCPC：主要负责支付指令的转发。接收并向NPC发送支付指令的CCPC称为发报中心（OPC），接收NPC发来的支付指令并向接收行转发的CCPC称为收报中心（RPC）。此外，CCPC还负责对本CCPC范围内的小额业务进行清分轧差。

● 系统参与者：负责向支付系统发起支付指令。系统参与者包括进行资金清算的银行和具有经营支付结算业务资格的城市信用合作社、农村信用合作社以及经中国人民银行批准可以通过支付系统办理特定业务的机构。 六、CNAPS商业银行接入方式

前置机系统（MBFE）位于各个商业银行，是商业银行支付指令进出CNAPS的唯一途径。各商业银行要参与CNAPS的全国以及同城/地区的资金清算，必须且只能通过位于其分行的MBFE系统。CNAPS只提供各银行前置机端与城市处理中心（CCPC）、国家处理中心（NPC）之间的业务通讯，而银行行内系统与CNAPS的对接问题要求自行解决。如下图所示：

CNAPS MBFE 行内业务系统 已完成 待开发 根据目前CNAPS的设计要求，MBFE和MBFE之间的指令传送是实时完成的。但各商业银行行内系统到其他商业银行行内系统之间的指令传送并不能保证实时性，除非银行行内系统和MBFE之间实时连接。对于各商业银行系统，MBFE

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提供两种接入方式：终端录入/打印方式和主机直联方式。 （1）CNAPS商业银行接入方式

其处理流程大致如下：商业银行在前置机提供的终端上录入往帐指令，由前置机发送出去结算，返回的结算结果再转录到行内系统；所有来帐由前置机收到后打印出纸凭证，银行凭此纸凭证到行内系统入帐。 如下图：

纸凭证 纸凭证 MBFE SERVER 行内业务系统 主机 终端 打印机 终端 终端 打印机 终端

缺点：这种方式人工录入工作量大（同一笔指令在两个系统上的重复录入）、出错机会多（错误或遗漏）；而且因为不是实时结算，必然增加资金的在途时间，影响银行业务的实时结算效率，所以只适用于银行接入CNPAS系统初期的过渡性使用，以及业务量很小的银行。 （2）主机直联方式

其实现方法为：在MBFE端，提供API供银行调用；银行要进行一定的开发，

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通过此API，将行内系统的往帐指令发送到MBFE，并从MBFE接收来帐指令和往帐指令的结算返回结果。如下图：

商业银行前置机实时通讯API商业银行行内主机ServerServerClientPrinterClientClientPrinterClient

优点：此方式只需在主机端录入业务一次即可，减少了人为引入错误的可能性，能实时完成全国范围内跨行的指令传送，实现了真正意义上的实时结算。

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