｝战略 口 ③ ， ．‘ Ｏｌｏ 八 ＋ ＋ 一一一一一戆一一一一一一一一０４２ 全行的５５。２９％ ；掌上生活推出Ｅ智贷智能引擎。协 助用户做出最佳的融资决策，其发放的消费贷款已 经占到信用— 部门消费贷款的４８．８１％ 实现从单一渠道到多渠道连接的转变 对内， 招行通过分行专区、剐点线上店、捐乎服务号、客 户经理连线、小程序、二维码扫码．实现ＡＰＰ与线 下服务网络的有效衔接，形成服务闭环．每个月有 超过３５０万的客户透过这些连接，实现了线上线下 的服务互动；对外．捐行建殴开放的用户及支付体系， 通过ＡＰＩ、Ｈ５和ＡＰＰ跳转等连接方式，实现金融 与生活场景的连接、、 实现从标准化服务向个性化服务的转变 招行 建立了完整的、宴时数据分忻处理体系，可以对用 户行为进行实时的、智能化的反应，这让捐商银行 的ＡＰＰ有了自我进化的能力，可以学习用户的使用 习惯，从功能菜单到信息内容，根据用户习惯和偏好， 进行个性化呈现。 实现从被动服务向主动服务的转变 通过构建 数据智能能力和线上运茸平台，招商银行从被动响 应用户服务需求，向主动引导用户转变，推出了智 能提醒、智能推荐等服务模块，存丰『｛行ＡＰＰ上，每 个月有超过１７０万客户对荆商钺行的主动提醒和引 导，做出响应、 外拓场景。捐商银行通过外拓场景不断扩展捐 行服务的边界，宴现了金融与生 场景的更密切连 接ｊ经过几年的努力，目前招商银行存饭票和影票 取得了比较好的进展截至令年６月底，每个月有 ８１９万客户使用捐商银行的饭桨和影票的服务，比 去年同期增长３０ ６６％．．令年上半年捐商银行继续聚 焦与生活密切相关的场景．特别是交通出行的场景， 整体的势头发展不锚、 流量经营。随着服务从账户到用户、流量从线 下到线上的变迁，现存手『｛商银行ＡＰＰ的流量已经占 到整个零售客户流 的８５％，客户和招商银行的交 互主耍是在移动端，存这个过程中扪商银行就逐步 建立了流量经茸的机制和能力． ．三年前，捐行就着手存总行建立窖群直接经营 团队．依托招商银行ＡＰＰ大力开展线上获客的滔 动。截至今年６月底．扪行线上直黄网队３００ 员 工，已实现对３８６万客厂 的远程集中经营 目前两 大Ａｐｐ发展非 行的新用户２１０万户．信用卡的线 上获客已经占到信用卡新， １的６（］ ｘ ，智能营销平台 利用用户的行为、交易、属性等度的数据记录， 计算生成超过４０００多个用户标掺．存不同的场景下 开展智能推荐服务 人员虽减少了．效率却提高了 智能推荐使得 招商银行营销的效率和害户体验都大幅提高，用厂】 的转化率提升了２５倍 存近ｌ二个月的试点中，招商 银行发现复 理财产品的茸销成功率达到 ３４７￣／￣，． 是理财经删凭经验 销的４＿／倍此外，几个对际组 （双金窖群、 通客群和綦荷ｔｌ客群）都比没有集中经 营客户的 ｝ 销效率√ 高 多 依托两大ＡＰＰ 台． 商银行零售业务何了非 线性增长的可能．非线性增长实际上是零售业务转 型梦寐以求的目标 营业收入ｌ％投入金融科技 耍做好金融科技的转型，还必 做好金融科技 的基础设施建设 这几年．招商银行持续加大金融 科技创新投入令年上半年开始，招商银行按照上 一年经饼计件业净收入的１％作为金融科技创新项 目基金．达到２２１亿丁亡截至今年７月底，伞行已 立项项目４２３个，主要投向基础设施建设．服务体 系的升级转型以及生态场景建设 个方面 招行的 云计算能力、大数据 础能力、开放能力都得到进 一步提升，ＩＴ缴捷还大人提升Ｊ７业务敏捷能力 截至｝ 半年，帑个ｆｆ｛商银行在向金融科技银行 的转型方 迈出了关键的步伐．．下一步，招商银行 要加快进化．推动扪商银行零售３．０尽快成形， 加快推动ＡＰＰ墩代 片 目丽招商银行已经实 现９５％的 点服务叫’以用ＡＰＰ完成，令年年底前， 力争刚点 昕有服务 ｊ‘以用ＡＰＰ完成．银行卡将不 再是必需的．ＡＰＰ成为必需品．这背后涉及庞大的 体系化改造 推动零售各业务条线经霄向数字化平台迁侈 招行近 对性个零售的体系架卞勾进行较火捌摧，让 网络银行从一个业务线升缄为整个零售条线的共 享平台，目际就是耍通过数字化平台职能的强化， 向零饽各业务条线Ｉ赋能，ＪＪ【】快各 ＿Ｊ，务条线的数字 化转型 进一步加强线ｆ＝运许的力 现存客户与捐商 银行８５＂／ ，的交互已经迁移 两人ＡＰＰ，到令年底 可蘸会进一步提ｌ岛到９０％甚至更高～ 捐商银行存总 行建立刚络经霄中心．分行也将建立线上经营ｆｊ『】队． 直接承 线 流 经 ．以经营组织的进化来适应 服务生态ｎ勺进化 整个 商 行ｍ 融科技转型是全方位的．不 仅仅是零体、 务，还包括批发金融、运营管理、风 险预 僻 等各个领域．以及 中后台、总行分行等 金融科技车。州不能指望存一两年ＦＩ１ｆＨ］就完全脱 胎换骨，这足一个从 ｌ｝变到质变的过程 但只耍存 正确的道路上做正确的 情，不走弯略．其实快一点、 慢一点九父紧耍， 两银行对于向金融科技转型充 满信心 回 ［１４３
