大数据在商业银行经营管理中的应用

摘要：在我国，商业银行是主要的社会融资主体。随着大数据技术和互联息技术的发展，给商业银行的管理和经营带来了巨大的挑战。在本篇文章中，笔者主要分析了大数据技术对于管理和经营商业银行的重要价值，针对大数据技术的应用提出了相应的建议，希望能够提升商业银行管理和经营的效率。

关键词：商业银行；大数据；经营管理；应用 引言

现代科技的不断进步，推动了金融行业的发展，也加大了金融市场的竞争。商业银行是间接融资的主体，也受到“金融脱媒”现象的影响。随着互联网金融的不断发展，支付宝等第三方平台开始占据大量的市场份额，使商业银行的经营思路开始转变，利用大数据技术，可以提升商业银行管理的效率和质量。

1大数据在商业银行经营与管理中的应用优势 1.1营销效率方面

为了提高营销效率，商业银行可以利用系统内部数据，提高市场营销工作的有效性。通过利用大数据技术，能够深度的挖掘大量的数据，利用各种各样的模型，对于逻辑脚本进行针对性的设计和分析，从而满足客户的需求，保证能够最大程度的利用和识别客户价值，不断健全和完善销售体系，提升营销方案的精准性。除此之外，需要分析客户的上下游关系，深入的把握客户存在的业务往来规律，从而获取更丰富的业务机会，发展潜在客户，确定合适的销售目标，进一步提升商业银行的管理和营销效率，提升商业银行的服务质量。

1.2风险管理方面

从传统风险管理的角度来说，商业银行取得了不错的成效，通过利用大数据技术，可以获取更多的资源，能够为数据信息的储存、挖掘、传输提供较为安全

的环境。所以，借助大数据技术，并进行人工智能的融合，不仅可以提升员工管理的效率，而且能够优化业务流程，从而实现对商业银行风险的有效管理。

1.3成本控制方面

随着信息化的发展，商业银行中的大量业务可以实现自动化操作，这就能够减少对工作人员的需求，从而降低商业银行的运营成本。近年来，云计算技术也取得了较大的发展，这也推动了大数据技术的广泛应用，商业银行可以在云端储存数据，避免投入过多的基础设施建设，同时降低了商业银行的数据存储和处理成本，能够提升商业银行的经济效益。

2大数据在商业银行的应用情况 2.1对客户进行精准营销

改革开放至今，社会生产力也在不断发展，加之科学技术的进步，都推动了大数据的发展。对于信息收集来说，大数据起了重要的作用，可以为银行工作人员收集信息提供较大的帮助和便利。通过大数据信息，商业银行能够精准的定位客户群，避免因为广撒网而导致的资源浪费情况。商业银行的业务员也能够利用大数据技术来分析衡量目标市场渠道，提高渠道的价值，整合资源，发掘出最合适的价值渠道，从而降低营销成本。通过大数据，银行工作人员能够精准的分析市场目标，发现具有价值的客户人员，从而借助物力和人力资源来挖掘客户，可以有效地降低成本，同时提升工作效率。现阶段，各行各业都开始运用互联网加金融的运行模式，商业银行也利用大数据技术来进行智能化的转变，这主要表现在：工作人员利用大数据能够调取客户的信息、财务状况和交易行为，为客户提供更优质的服务，提升客户的交易体验。为了提高商业银行的工作效率，可以借助大数据技术，这主要体现在以下几点。其一，客户具有不同的服务需求，大数据技术具有较大的优势，能够精准配备客户资源，结合客户的实际情况开展分析，满足客户的金融需求，从而推广和营销银行的相关业务。其二，通过大数据能够降低银行工作人员的服务时间，利用大数据技术，银行工作人员可以事先了解客户的行为习惯和性格，在开展营销工作时，就可以针对客户的具体情况来进行针对性的业务推销。在和客户沟通时，能够根据客户的需求来展开良好的交流，从

而更快的达成银行和客户之间的协议。一些银行在开展业务营销工作时，利用电话和客户进行联系，能够建立友好的信任关系，缩短客户的办卡时间，从而提升工作效率和经济效益。

2.2提高银行自身的创新管理

第一，利用大数据技术，可以知悉客户的需求，根据客户的需求展开针对性服务，并创造出符合市场需求的产品。现阶段，人们最主要的结算方式是移动支付，而移动支付平台和银行之间形成了良好的协议，支付平台为银行提供消费者的相关数据，银行可以了解客户的消费习惯，对交易行为的风险进行客观的了解，可以提升产品的创新速度，并打下良好的市场基础。当银行在门店前展示自己的金融产品时，用户不仅可以在银行观看产品，而且还可以浏览网站来观看产品。用户浏览网站时，银行就能够根据后台点击率和浏览量，确定用户喜欢何种金融产品，从而提升市场调查的有效性，并进行有效的产品创新，不断满足消费者的需求，提升银行的客户吸引力。第二，利用大数据技术，银行可以对客户进行分类，从而提升工作的效率和有效性。为了对客户进行精细化管理，首先要了解客户的实际情况，对客户进行有效的分类，提升产品和服务的个性化。现阶段，利用大数据技术可以收集到消费者的交易行为，包括资金周转行为和理财行为。商业银行能够根据大数据来合理预判客户涉及的债券和金融，了解消费者的投资渠道和偏好，使银行提供的产品和服务具有针对性。第三，利用大数据技术，能够为银行产品的推销提供良好的市场环境，并且降低产品和服务的成本率。随着信息化的发展，大数据技术成为了最重要的价值工具，也是各大商业机制推行业务的工具，不仅可以帮助银行规避一些风险，而且能够根据客观规律来制定合理的措施，最大程度的降低交易成本。利用大数据技术，可以最大程度的降低工作人员和客户的业务处理成本以及时间沟通成本，推动银行业务的发展，从而提升社会的整体效率，促进社会的长期稳定发展。

2.3对银行进行精细化管理

科学技术的发展，推动了信息化时代的到来，不仅体现在信息越来越多样化，而且体现在信息技术水平越来越高，这也导致银行管理具有越来越复杂的内容。利用大数据技术，可以提升银行业务管理的精细化水平。如果客户具有违约、守

约和借贷款行为的记录，利用大数据技术就可以查明。同时，大数据能够辨别劣质客户和优质客户，为银行对客户进行定位提供帮助，避免劣质客户有过多的贷款行为，从而保障银行的利益。除此之外，利用大数据技术，银行可以事先了解相关业务风险，提升风险管理的精细化水平。近年来，银行面临着较多的风险，这不仅包括决策风险，而且包括银行内部的执行风险。银行在面对风险时，如果无法进行有效的处理，就会严重影响到银行的长期稳定发展。通过大数据能够了解和发现事物的内在发展规律，预测出商业银行的发展态势，然后提升经营方案的科学性和合理性。由此可见，各大银行需要利用大数据技术，深入的挖掘大数据，从而促进银行的发展。如果银行在办理信用卡业务时，就可以利用大数据来分析客户的透支消费情况，了解客户的信用程度，收集信用较差的客户信息，避免现较大的经济损失，保障银行的利益。

3目前商业银行在大数据应用方面存在的问题 3.1大数据不能很好的适应商业银行的发展

近年来，我国大部分的商业银行都开始应用大数据技术进行经营管理，并且涉及到各个业务，取得了不错的成效。随着社会的发展，银行的业务水平也需要得到提升，这就要求不断优化大数据应用，加大技术创新，从而更好的适应市场发展变化。商业银行应用大数据时，无法适应时代的发展需求，不能够符合市场的具体需求，所以，必须要提升大数据的应用水平。我国的大部分商业银行在应用大数据时，不能够把大数据作为一种工具，而是要在战略上进行规划。如果商业银行没有建立系统性和完善性的服务体系，这就会使大数据的发展无法满足行业发展需求，一旦出现了新的状况，大数据就不能够及时进行分析和处理。虽然商业银行可以利用大数据技术来提升决策的有效性和运行效率，但是我国商业银行的经营管理模式并未发生改变，还是采用依靠定性的方式来处理银行业务，所以，利用大数据技术进行分析时，就会无法满足市场的需求。由此可见，即使我国利用大数据取得了不错的成效，但是依然要提高大数据的技术水平。

3.2大数据人才稀缺

现阶段，我国的大数据技术水平不断提高，面临着人才缺乏的问题。对于商业银行来说，不具备充足的科技人才，很多商业银行都缺乏高质量的计算机人才，这也会造成商业银行无法面临市场变化的需求，导致商业银行发展缓慢。如果商业银行不引进较多的计算机人才，就会导致专业人员无处可去，从而加重大数据人才的流失。实际上，这是由于银行内部没有做好信息管理工作，大数据人才需要具备较高的数据处理能力和全面的专业知识，而商业银行的信息管理部门的员工资质较深，却无法使用大数据技术，也无法应用先进的技术，从而导致技术应用上存在较大的问题，无法发挥出大数据技术的作用，对商业银行的发展造成了严重的影响。

3.3商业银行对大数据的认知程度不够

任何事物的发展都不可能是一帆风顺的，大数据技术也不例外，势必会遭到各种质疑。大部分的商业银行没有深入了解大数据技术，这就导致无法充分的认识大数据的功能和软件系统。如果商业银行没有高度重视大数据，也就无法开展相关的大数据业务，只是简单的把大数据看做分析工具，就可能会导致银行和其他行业之间信息交流的不畅通。有效的利用大数据，可以解决这种信息交流受到阻碍的现象。现阶段，很多商业银行不重视大数据信息的积累，无法发挥出大数据的最大价值，无法实现信息的共享，从而阻碍大数据技术的应用。

4提高商业银行经营管理大数据应用的策略分析 4.1银行需建立清晰的认知能力

为了提升银行的效益，商业银行必须要合理规划发展前景，全面的了解大数据技术，结合新时代背景下的技术发展情况和我国的经济发展现状来展开分析，提升银行业务的发展水平。对于商业银行的发展来说，肯定会受到各种因素的影响，必须要全面的观察外部环境，弄清楚外部环境的发展规律，分析经济体系和金融理论之间的关系，借助大数据来提升调查和分析的有效性。商业银行必须要清晰的认识和了解大数据，树立较强的大数据意识，利用大数据技术来提升战略规划的科学性和合理性，不断建立和完善银行发展体系，使银行业务能够顺利开展。通过在银行内部配备较为智能的数据系统，在内部员工中普及大数据，可以

提升大数据的应用效果，帮助银行的业务推广，提升员工的工作效率，从而提升商业银行的经济效益。

4.2商业银行要做好大数据的储存积累

其一，利用大数据储存技术可以提升数据存储的效率，结合商业银行的具体需求来分析数据。商业银行在调取客户信息时，不仅要把大数据看做工具，而且还要在调查体系中融入大数据，提升数据收集的智能化水平。其二，要科学的划分数据的来源渠道，从而提升数据的真实性和可靠性。利用大数据可以有效的调取数据信息，同时处理大数据的内部结构，确保数据的真实性和可靠性。其三，利用大数据收集用户信息时，需要对户的隐私进行保护，制定有效的安全防护措施，避免用户信息出现被盗取的情况，提升商业银行的信誉度，降低网络对银行造成的影响。

4.3建设创新队伍，推动大数据的创新发展

为了提升商业银行的竞争力，需要创新队伍建设。加大商业银行的人才队伍建设，并进行创新管理，可以促进商业银行的长期稳定发展。商业银行在招聘专业人才，并对人才进行管理时，都需要具备良好的创新环境，才能提升队伍的创新能力，提升商业银行的发展潜力。如果商业银行想培养出创新队伍，需要做好以下几点。其一，根据商业银行实际情况来进行招聘，确保招聘的专业人才能够促进商业银行的技术升级。其二，商业银行必须要保持长期学习的态度，才能促进商业银行的长期稳定发展。商业银行也需要不断更新运行机制，为了实现创新突破，商业银行必须要不断学习，提升规划管理的有效性，从而保证商业银行运行过程中的安全。同时，要不断健全和完善自身的体系，从创新的角度来思考学习，提升商业银行运行的效率。其三，增强商业银行的学习氛围。如果提升了员工的学习能力，就能够保证商业银行的长期稳定发展，还能够保证商业银行运行过程中的安全。为了保证商业银行的创新，必须要营造出良好的学习氛围，包括使用先进的软件功能和技术，这都要求工作人员学习更多的专业知识，提升工作人员的综合能力。团队的发展能够促进整个银行的发展，在利用大数据技术时，也可以提升大数据的应用效果，从而促进商业银行的长期稳定发展，为我国经济的发展提供帮助。

4.4加大对相关技术人员的培养工作

对于商业银行的发展来说，大数据技术人才发挥着重要作用，必须要对大数据技术人才进行培训，提升大数据人才的专业素养和综合能力，因此，商业银行可以通过高校联合办学和市场招聘的方式，引进和培养高素质的大数据技术人才，为商业银行的发展提供高素质的潜力人才，构建出商业银行专属的人才资源库，不仅能够满足商业银行的实际需求，还能够促进商银行的长期稳定发展。任何企业的发展都要人才支持，只要培养出高素质、经验丰富的大数据人才，才能促进商业银行的可持续发展，提升商业银行的建设水平，从而提升商业银行的经济效益，符合国家经济的发展目标。

结束语

综上所述，我国的大数据技术创新、大数据应用水平以及银行管理体系都在不断进步，但仍旧面临着较大的挑战。尤其是在具体应用大数据时，必须要结合具体情况进行应用，从而健全商业银行体系，促进我国经济的发展。通过大数据技术和其他技术的结合，商业银行可以转变经济发展模式，使商业银行的经济效益得到提升。金融产业的发展会推动整个社会生产力的发展，这也会提升人们的物质生活水平，促进社会的可持续发展。

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