商业银行信用卡业务发展分析

1引言

现金因为其不方便携带的缺点已经逐渐被人们用信用卡替代，这对我国的金融发展有一定的推动作用。信用卡最早来自于1950年左右的美国，直到1985年中国银行珠海分行发行了第一张中国银行信用卡的时候，信用卡才在我国打开了市场，现如今我国的信用卡业务正朝着潮流稳步前进。我国在发展信用卡业务的过程中，与经济大国相比在受理条件以及法律法规方面还存在着一定差距。在信用卡业务这方面，我国直至今日还没有出台相关的法律文件，这点也对我国信用卡业务发展造成了一些影响。

2淮安市信用卡业务发展现状及存在的问题

2.1存在大量睡眠卡。近年来，随着信用卡业务运作模式的不断演变和迅速发展，信用卡发卡数正不断增长，尽管增加了银行盈利积极性，但也产生了一系列的问题。发行的信用卡激活率和使用率都比较低，导致银行财力人力都大大浪费。目前我国信用卡激活率低于40%，每张发行成本费用达到100元。在这样发卡热潮中，淮安市多数银行在发展客户的过程中采用急功近利的营销方式，给信用卡的管理也带来了很大的风险，同时部分银行追求信用卡营销业绩，更加努力地追求数量，不断降低门槛，加上消费者用卡意识比较差，“睡眠卡”的存在成了必然，对之后信用卡的发展埋下隐患。2.2信用卡业务规模小。发达国家的信用卡业务已经经历了低谷期、中间发展以及现阶段的收益。信用卡业务的扩张使得其收益占到银行总收益的更高比重，更有一些大银行已经将信用卡业务的收益作为银行主要收益，淮安市银行的信用卡业务占整个行业收入的6%不到，由此可见，淮安市的商业银行信用卡业务盈利水平较低。2.3消费习惯。虽然信用卡很方便很安全，可以替代现金，但在我国，很多人都不愿意申请信用卡，因为我国国民的消费习惯是保守的，大多数人没有提前消费的意识，所以这在很大程度上也阻

碍了信用卡业务在我国的发展，我国大多数人还是习惯现金结算，先消费后还款的方式还不能被人们完全接受。2.4信用卡业务品种单一。虽然商业银行在业务创新上面已经有所进展，但在信用卡的功能拓展方面还是停滞不前，除了综合功能外，我们还可以思考是不是可以将它延伸到公共事业中，比如可以证明个人身份，证明病历档案等，还可以使用信用卡刷公交或者坐地铁等，这样一看，我国信用卡的业务潜力是非常巨大的。

3淮安市信用卡业务发展存在问题的原因分析

4淮安市信用卡业务发展中存在问题的对策

【参考文献】

【1】王霞.发达国家信用卡市场发展对我国的启示[J].山西党校学报.2022，1(1)：77-79.

【2】黎秋.关于促进我国信用卡产业发展的思考[J].华南金融电脑,2022（8）：53-55.

【3】杨志平.中国邮政储蓄银行信用卡业务发展探析[J].邮政研究，2022（4）：11-13.

【4】林采宜.中国银行卡产业的韶华盛季[J].中国信用卡,2005（1）：21-26.

【5】王学斌.网络经济学视角下的银行卡市场研究[M].北京：经济管理出版社，2022.