2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附带答案)

银行管理通关题库(附带答案)

单选题（共50题）

1、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。 A.境内金融机构的不良资产 B.境内外金融机构的不良资产 C.境内金融机构的正常类资产 D.境内外金融机构的正常类资产

【答案】 A

2、柜台业务存在的操作风险不包括（ ）。 A.账户开立和使用 B.现金存取款 C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

【答案】 C

3、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。 A.拆借期限长

B.拆借利率市场化 C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加

【答案】 A

4、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。 A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

【答案】 C

5、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。 A.流程风险 B.系统风险 C.人员风险

D.客户、产品和业务操作风险

【答案】 D

6、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ） A.汇率风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险

【答案】 A

7、以下银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。 A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.存款准备金利率 D.超额存款准备金利率

【答案】 C

8、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。 A.买者尽责、卖者自负 B.了解产品

C.卖者尽责、买者自负 D.了解客户

【答案】 C

9、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。 A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展 B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司 C.货币经纪公司不得从事自营交易 D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

【答案】 B

10、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。 A.20％ B.13％ C.40％ D.6％

【答案】 B

11、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种风险。 A.流动性风险

B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险

【答案】 A

12、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

【答案】 D

13、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。 A.真实利润 B.风险补偿

C.加强资产组合管理 D.集合信贷

【答案】 B

14、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。 A.人民银行总行 B.商业银行行长 C.人民银行当地支行 D.法人总部

【答案】 D

15、（ ）是指批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。 A.担保贷款 B.委托贷款 C.自营贷款 D.特定贷款

【答案】 D

16、银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。 A.1 B.2 C.3 D.5

【答案】 C

17、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。 A.准货币 B.狭义货币 C.广义货币 D.流通中现金

【答案】 B

18、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。 A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户

【答案】 D

19、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。 A.容差全额罚息 B.余额计息 C.全额罚息 D.积数计息

【答案】 D

20、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。 A.非重组型非金业务模式 B.重组型非金业务模式 C.非重组型现金业务模式 D.重组型现金业务模式

【答案】 B

21、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的评价。 A.风险监管职能 B.内部审计职能 C.内部控制职能 D.系统稽核职能

【答案】 B

22、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，

确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求 C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求

【答案】 B

23、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。 A.同业拆借 B.保理融资 C.同业代付 D.买入返售

【答案】 B

24、（ ），是指经决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司 B.汽车金融公司 C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】 A

25、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。 A.客户投诉以及投诉处理全过程 B.自有理财产品和代销产品销售过程 C.金融知识宣传活动 D.大堂经理引导客户

【答案】 B

26、下列关于风险转移的说法，正确的是（ ）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

【答案】 B

27、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 A.5 B.7 C.10 D.15

【答案】 A

28、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。 A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险 B.信用风险只存在于贷款业务中 C.发放关联贷款可能会造成信用风险 D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】 B

29、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。 A.统一性原则 B.及时性原则 C.谨慎性原则 D.重要性原则

【答案】 C

30、不良信贷资产是( )的一般表现。 A.竞争风险 B.资本风险 C.信用风险 D.流动性风险

【答案】 C

31、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括( )。 A.套期保值的特点和原则 B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类 D.套期保值的确认与计量

【答案】 A

32、国别风险不包括( )。 A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.操作风险

【答案】 D

33、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】 B

34、存款是银行最主要的（ ）。 A.资金来源 B.资金运用

C.投资业务 D.风险资产

【答案】 A

35、现阶段我国货币的中介作目标是（ ）。 A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量

【答案】 D

36、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。 A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币 C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构 D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度

【答案】 C

37、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。 A.柜台销售 B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点 D.电话销售

【答案】 C

38、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。 A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％ B.并购贷款期限一般不超过7年 C.资本充足率不低于10％

D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】 A

39、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.银行 B.商业银行 C.性银行 D.非银行机构

【答案】 B

40、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是( )。 A.制定和执行货币

B.保持货币币值稳定 C.促进经济增长 D.防范和化解金融风险

【答案】 D

41、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管 B.金融会计具有核算和经营管理功能 C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本 D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】 B

42、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。 A.全面性原则 B.制衡性原则 C.强制性原则 D.相匹配原则

【答案】 C

43、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准

和分解考评指标时，应当符合( )的原则。 A.审慎经营和与外部审计相一致 B.审慎经营和与内部监督相一致 C.审慎经营和与自身能力相适应 D.内部监督与外部审计相一致

【答案】 C

44、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。

A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁

C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年

D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

【答案】 B

45、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。 A.战略产业 B.主导产业

C.新兴产业 D.衰退行业

【答案】 B

46、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】 B

47、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。 A.诉讼追偿 B.直接追偿 C.债务减免 D.以资抵债

【答案】 B

48、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。 A.1年 B.2年

C.3年 D.4年

【答案】 C

49、银行（ ）负责监督银行的合规风险管理。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员

【答案】 A

50、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。 A.不当消费 B.不当收费 C.不当支出 D.不当收入

【答案】 B

多选题（共20题）

1、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（ ）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用 B.维护信托业合法权益 C.维护信托业市场秩序 D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

【答案】 ABCD

2、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（ ）。 A.流动性覆盖率 B.流动性比例 C.净稳定资金比例 D.杠杆率 E.存贷比

【答案】 ABC

3、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有( )。 A.提高社会公众的金融意识和风险意识 B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制 C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

【答案】 BD

4、发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有( )。 A.历史标准 B.预算标准 C.绩效标准 D.相对业绩标准 E.绿色绩效

【答案】 ABD

5、消费金融公司基本功能定位有( )。 A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色 D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】 ABC

6、金融市场的功能有( )。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置的功能 C.交易及定价功能 D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

【答案】 ABCD

7、银行内部审计的组织架构包括（）。 A.董事会 B.审计委员会 C.内部审计部门 D.首席审计官 E.内部审计人员

【答案】 ABCD

8、消费金融公司基本功能定位有( )。 A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色 D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】 ABC

9、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（ ）。 A.合规文化的核心是法律意识 B.合规文化体现了银行的价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

【答案】 D

10、下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有( )。 A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理 C.加强绿色信贷能力建设 D.加强授信尽职调查 E.加强能效信贷尽职调查

【答案】 ABCD

11、(2018年真题)股份有限公司采用募集设立方式的，公司董事会应于创立大会结束后（ ）日内，向公司登记机关——工商行政管理机关申请设立登记。 A.10 B.15 C.20 D.30

【答案】 D

12、下列属于资本市场的有( )。 A.债券市场 B.股票市场

C.基金市场 D.票据市场 E.同业拆借市场

【答案】 ABC

13、对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。 A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责 C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案 E.及时向有关部门报告

【答案】 ABCD

14、(2018年真题)下列说法错误的是（ ）。

A.公开募集基金应当经证券监督管理机构注册 B.公开募集基金应当由基金管理人管理，基金托管人托管 C.非公开募集基金应当由基金托管人托管 D.私募投资基金可以进行公开宣传

【答案】 D

15、加快推进金融基础设施建设的方式有（ ）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准

扶贫对象的小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度 D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等度信用数据可应用 E.建立健全普惠金融指标体系

【答案】 CD

16、金融危机发生的原因包括（ ）。 A.金融体系资产负债表过度扩张 B.金融机构过度承担风险 C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高 E.杠杆化程度逐步平稳

【答案】 ABC

17、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在( )。 A.全面性 B.全程性 C.全员性

D.全局性 E.广泛性

【答案】 ABC

18、合规风险管理体系包括的基本要素有（ ）。 A.合规风险管理计划 B.合规

C.合规管理部门的组织结构和资源 D.合规风险识别和管理流程 E.合规培训与教育制度

【答案】 ABCD

19、（2016年真题）下列属于证券承销协议应载明的内容有（ ）。 A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅲ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 D

20、银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的( )等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。 A.投向 B.金额

C.期限 D.利率 E.来源

【答案】 ABCD