2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案

附答案

单选题（共100题）

1、实施行政许可，应当遵循（ ）的原则。 A.便民 B.公开 C.公平 D.公正 【答案】 A

2、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.利率水平 B.还款意愿 C.贷款担保 D.还款能力 【答案】 D

3、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。 A.绩效考评 B.运营控制 C.不相容职务分离 D.授权审批控制

【答案】 C

4、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。 A.创新法 B.仿效法 C.低成本法 D.交叉组合法 【答案】 C

5、金融资产管理公司的核心业务是（ ）。 A.投资业务 B.中间业务 C.借贷业务 D.不良资产业务 【答案】 D

6、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”

A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》 C.《关于促进金融健康发展的指导意见》 D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》 【答案】 A

7、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。 A.风险补偿 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险分散 【答案】 D

8、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。 A.2.5％ B.5％ C.6％ D.8％ 【答案】 A

9、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。 A.声誉风险；操作风险 B.法律风险；信用风险 C.操作风险：信用风险 D.市场风险；操作风险 【答案】 C

10、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。

A.保证人 B.受益人 C.申请人 D.被担保人 【答案】 B

11、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。 A.5％ B.25％ C.50％ D.100％ 【答案】 B

12、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。 A.将资金拆给委托行后由委托行自付

B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 C.加强贷款三查，管控信用风险

D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容 【答案】 A

13、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。 A.简便易行

B.保证了国内的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播 D.避免了汇率波动风险 【答案】 D

14、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。 A.10％ B.12％ C.5％ D.3％ 【答案】 C

15、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。 A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请

C.复议可附带审查的规定包括部、委员会规章和地方规章 D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项 【答案】 C

16、国别风险不包括( )。 A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险

D.操作风险 【答案】 D

17、( )是典型的合作营销。 A.网点营销 B.电子银行营销 C.银团贷款 D.登门拜访营销 【答案】 C

18、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B

19、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件 B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录 【答案】 B

20、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ） A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束 B.建章立制，加强银行业消费者保护 C.多措并举，全力支持实体经济发展 D.成立审慎监管局 【答案】 D

21、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。 A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人 【答案】 A

22、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。 A.风险预防 B.风险化解 C.消减风险 D.转移风险 【答案】 A

23、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分 【答案】 A

24、金融工具的特点不包括（ ）。 A.流动性 B.收益性 C.短期性 D.风险性 【答案】 C

25、债券投资的主要风险不包括（ ）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险 【答案】 D

26、下列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位 B.主导式定位 C.追随式定位 D.补缺式定位 【答案】 A

27、商业银行的内部审计部门的功能是( )。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务 B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制 D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营 【答案】 A

28、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险 【答案】 D

29、 根据《商业银行合规风险管理指引》，( )是合规管理的最终目标。 A.持续发展 B.效益最大化

C.合规 D.安全 【答案】 C

30、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民撤销该协议。 A.3个月内 B.6个月内 C.1年内 D.2年内 【答案】 C

31、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理，并监督战略与的执行情况。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会 【答案】 A

32、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。 A.英格兰银行 B.大英汇丰银行

C.金融服务局 D.英国财政部 【答案】 C

33、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管要求的是（ ）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则 B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费 C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费 D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费 【答案】 D

34、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告 【答案】 C

35、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见 【答案】 A

36、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。 A.进行机构重组

B.向人民申请该财务公司破产 C.出售部分资产

D.请求企业集团给予救助 【答案】 B

37、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的盈利水平 B.资产规模和商业银行的风险管理水平 C.资本金规模和商业银行的风险管理水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平 【答案】 C

38、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。 A.0.5％ B.0.6％

C.1.5％ D.1.6％ 【答案】 B

39、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资 【答案】 C

40、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.抄写风险提示 B.强调产品风险 C.开展宣传营销 D.抄写收益承诺 【答案】 A

41、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行

C.银行业监督管理机构

D.中国 【答案】 C

42、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。 A.40％ B.35％ C.30％ D.45％ 【答案】 B

43、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（ ） A.20；1000 B.10；1000 C.30；500 D.10；500 【答案】 A

44、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。 A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道 C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介 【答案】 A

45、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。 A.银信合作 B.银担合作 C.银保合作 D.银证合作 【答案】 C

46、中国性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。 A.私募 B.间接公募 C.间接发行 D.公募 【答案】 A

47、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。 A.现汇账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户 【答案】 D

48、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。 A.15％ B.45％ C.50％ D.25％ 【答案】 C

49、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。 A.贷款业务 B.发行金融债券 C.同业拆借业务 D.结算业务 【答案】 C

50、（ ）是纳入银全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。 A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查 【答案】 B

51、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。 A.2015年1月 B.2014年1月 C.2013年1月 D.2012年1月 【答案】 C

52、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。 A.Ⅰ类银行账户 B.Ⅱ类银行账户 C.Ⅲ类银行账户 D.Ⅳ类银行账户 【答案】 A

53、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.商业汇票 D.银行汇票 【答案】 C

、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业 B.主导产业 C.新兴产业 D.衰退行业 【答案】 B

55、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。 A.银信合作 B.银担合作 C.银保合作 D.银证合作 【答案】 C

56、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币工具的是（ ）。 A.再贷款 B.常备借贷便利 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷款 【答案】 A

57、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。 A.1000 B.5000 C.20000

D.50000 【答案】 C

58、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。 A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％ D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元 【答案】 D

59、( )是典型的合作营销。 A.网点营销 B.电子银行营销 C.银团贷款 D.登门拜访营销 【答案】 C

60、下列不属于财务公司的核心业务的是（ A.资产业务 B.负债业务 C.盈利业务 D.中间业务 【答案】 C

）。61、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。 A.诚实告知 B.双方自愿 C.协议承诺 D.互相信任 【答案】 C

62、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。 A.10% B.15% C.20% D.30% 【答案】 B

63、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。 A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金 【答案】 C

、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。 A.主导产业

B.战略产业 C.新兴产业 D.衰退产业 【答案】 B

65、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（ ）。 A.协议承诺原则 B.恪守信用、履约付款 C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配 【答案】 A

66、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）万元，机构投资人则不低于（ ）万元。 A.30,1000 B.1000,30 C.50,2000 D.100,1000 【答案】 A

67、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。 A.1年 B.2年 C.3年

D.5年 【答案】 D

68、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。 A.成本控制制度 B.内部管理制度 C.全面风险管理 D.客户关系管理 【答案】 C

69、一般性工具是银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性工具的是（ ）。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.公开市场业务 D.税收 【答案】 D

70、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。 A.人民 B.人民 C.机关

D.银监会 【答案】 A

71、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是( )。 A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社 B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司 D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司 【答案】 B

72、在金融管理中，分业经营是指( )。

A.各子行业相对，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管 B.各子行业相对，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管 D.各子行业相对，但受到同一监管主体监管 【答案】 C

73、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。 A.银行 B.人民银行 C.商业银行

D.邮政储蓄银行 【答案】 C

74、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银报告突发事件信息的是（ ）。

A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元

B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动

C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元

D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚 【答案】 D

75、2008年国际金融危机前，英国“三头监管”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。 A.英格兰银行 B.大英汇丰银行 C.金融服务局 D.英国财政部 【答案】 C

76、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

【答案】 A

77、金融类不良资产主要操作模式环节中，（ ）环节的核心是估值定价。 A.管理 B.处置 C.收购 D.重组 【答案】 C

78、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。 A.网点机构营销 B.电子银行营销 C.登门拜访营销 D.推荐介绍营销 【答案】 A

79、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共。

A.产业结构 B.产业组织 C.产业技术 D.产业布局 【答案】 B

80、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。 A.借款人具有即时还款能力 B.有担保人

C.借款人信用状况良好 D.有抵押物 【答案】 C

81、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。 A.100% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B

82、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。 A.五级 B.三级

C.四级 D.六级 【答案】 C

83、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。 A.杠杆率 B.存贷款比率 C.损失准备率 D.资产周转率 【答案】 A

84、（ ）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。 A.柜台业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务 【答案】 A

85、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费 B.向基金公司D购买3亿元货币基金 C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元 【答案】 B

86、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。 A.以银行为中心，以效益为导向 B.以银行为中心，以市场为导向 C.以效益为中心，以声誉为导向 D.以客户为中心，以市场为导向 【答案】 D

87、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲 【答案】 C

88、普惠金融的发展目标不包括（ ）。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度 【答案】 B

、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制 【答案】 C

90、 根据《商业银行合规风险管理指引》，( )是合规管理的最终目标。 A.持续发展 B.效益最大化 C.合规 D.安全 【答案】 C

91、不良贷款不包括( )贷款。 A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类 【答案】 D

92、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）。 A.风险提示 B.停业整顿 C.没收违法所得 D.吊销许可证 【答案】 A

93、大额存单的投资人不包括( )。 A.个人 B.机关团体 C.社保基金 D.商业银行 【答案】 D

94、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。 A.0.5%，核心一级资本 B.0.5%，一级资本 C.1%，核心一级资本 D.1%，一级资本 【答案】 C

95、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（ ）。 A.个人消费贷款

B.以存单做质押的个人贷款 C.个人住房贷款 D.信用卡透支 【答案】 D

96、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。 A.防范风险，推进创新 B.健全机制，持续发展 C.机会平等，惠及民生 D.市场导向，自由竞争 【答案】 D

97、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。 A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.损失类贷款 D.关注类贷款 【答案】 C

98、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。 A.5％ B.8％ C.10％ D.15％ 【答案】 C

99、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金 【答案】 A

100、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理，并监督战略与的执行情况。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会 【答案】 A

多选题（共50题）

1、 以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（ ）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制 B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排 C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度 D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案 E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序 【答案】 ABCD

2、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002，电梯的所有电气设备及导、线槽的外露可导电部分均必须（ ）。 A.设漏电保护装置 B.可靠接零 C.可靠接地 D.设其他安全设施 【答案】 C

3、现有的票据和结算方式有( )。 A.汇票 B.汇兑 C.支票 D.托收承付 E.国内信用证

【答案】 ABCD

4、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（ ）。 A.中国招商银行 B.中国邮政储蓄银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行 E.中国工商银行 【答案】 BCD

5、根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括( )。 A.产品市场风险 B.原材料风险 C.超支风险 D.环保风险 E.完工风险 【答案】 ABCD

6、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（ ）方面。 A.分配信贷资源和财务费用 B.核定绩效薪酬总额 C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行 【答案】 ABCD

7、下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（ ）。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 E.声誉风险 【答案】 ABCD

8、(2019年真题)下列关于法的规范性体现的说法，正确的有（） A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ B.Ⅰ、Ⅲ C.Ⅱ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】 A

9、离任审计报告至少应当包括（ ）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易 B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险 C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效 D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规 【答案】 BCD

10、针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（ ）。 A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设 B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度 E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

【答案】 ABD

11、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为( )。 A.电汇 B.汇出 C.汇入 D.信汇 E.票汇 【答案】 AD

12、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构 B.组织构架 C.人力资源 D.企业文化 E.规章制度 【答案】 BCD

13、建立诚信举报机制的好处有（ ）。 A.有利于员工之间的相互约束 B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险 D.有利于合规文化的形成 E.有利于加强合规管理绩效考核 【答案】 ACD

14、根据《屋面工程质量验收规范》GB50207-2012，保温材料的导热系数、表观密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（ ），必须符合设计要求。 A.燃烧性能 B.厚度 C.尺寸 D.化学成分 【答案】 A

15、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的( )。

A.稳健性 B.安全性 C.抵御风险能力 D.盈利能力 E.创新能力 【答案】 AB

16、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。 A.是为了实现两方面目标 B.为银行体系杠杆率累积确定底线 C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险 D.采用的指标简单、透明 E.可以防止模型风险和计量错误 【答案】 ABCD

17、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取( )监管措施。 A.分配红利和其他收入 B.负债转让

C.责令控股股东转让股权或者有关股东的权利 D.责令调整董事、高级管理人员或者其权利 E.停止批准增设分支机构 【答案】 ACD

18、超额存款准备金主要用于（ ）。 A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金 C.头寸调拨 D.向个人放贷 E.同业拆借 【答案】 ABC

19、银行绩效考评指标一般包括（）。 A.合规经营类指标 B.风险管理类指标 C.经营效益性指标 D.发展转型类指标 E.社会责任类指标 【答案】 ABCD

20、信托公司的基本功能定位有（ ）。 A.探索混合所有制改革

B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组 C.优化股权结构和激励约束机制 D.完善现代企业制度 E.有效盘活存量资金 【答案】 ABCD

21、在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资( )。 A.金额较大 B.期限较长 C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配 【答案】 ABC

22、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（ ）。 A.宏观经济变化 B.经济调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常 D.报送财务报表出现异常 E.经营状况出现重大变化 【答案】 CD

23、全国银行间同业拆借中心有下列( )行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。 A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息 B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响 C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响 D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况 【答案】 ABCD

24、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有( )。 A.信托期限不少于3年 B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受 D.参与信托计划的委托人为唯一受益人 E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人 【答案】 BCD

25、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（ ）。 A.运通卡 B.大莱卡 C.中国银联卡 D.维萨卡 E.JCB卡 【答案】 ABCD

26、《信托法》允许以（ ）设定信托。 A.合同 B.遗嘱 C.口头 D.电话

E.其他法定书面方式 【答案】 AB

27、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。 A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、和程序 C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构 【答案】 BCD

28、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。 A.大型企业 B.农民 C.贫困人群 D.残疾人 E.城镇高收入人群 【答案】 A

29、根据《通风与空调工程施工质量验收规范》GB50243-2002，输送空气温度（ ）80℃的风管，应按设计规定采取防护措施。 A.等于 B.可能低于 C.低于 D.高于 【答案】 D

30、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有( )。 A.信托期限不少于3年 B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受 D.参与信托计划的委托人为唯一受益人 E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人 【答案】 BCD

31、下列符合银行从业人员行为规范的有( )。 A.不断提高自身业务素质 B.严格规范自身行为 C.保守和商业秘密 D.尊重创造，保护知识产权和专利 E.坚持依法合规办事 【答案】 ABCD

32、长期借款主要包括（）。 A.次级金融债券 B.发行普通金融债券 C.证券回购协议 D.向银行借款 E.混合资本债券 【答案】 AB

33、从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。 A.混合工具 B.债权工具 C.公司债券 D.投资基金 E.股权工具 【答案】 AB

34、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括( )。 A.控制环境 B.风险评估 C.控制活动 D.信息与沟通 E.内部监督 【答案】 ABCD

35、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（ ）。 A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.经营规则 E.行规

【答案】 ABCD

36、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。 A.次级 B.可疑 C.损失 D.正常 E.关注 【答案】 ABC

37、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户资产进行不必要的证券交易的，处以（ ）的罚款。 A.1万元以上10万元以下 B.3万元以上10万元以下 C.10万元以上30万元以下 D.10万元以上60万元以下 【答案】 A

38、（2016年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（ ）。

A.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的，被解散公司的原有股票由收购人依法更换

B.收购行为完成后，收购人应当在10日内将收购情况报告证券监督管理机构和证券交易所，并予公告

C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照的规定，经有关主管部门批准

D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应当依法变更企业形式 【答案】 B

39、公司债券的信用保障是发债公司的（ ）。 A.资产质量 B.债券发行方式 C.经营状况 D.盈利水平 E.持续盈利能力 【答案】 ACD

40、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括( )。 A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利 B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置 【答案】 ABCD

41、下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有( )。 A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 C.长期贷款展期期限累计不得超过5年

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 E.长期贷款展期期限累计不得超过3年 【答案】 CD

42、若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务，银除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（ ）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的 B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的 C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

E.授意借款人虚构情节获得贷款 【答案】 ABCD

43、根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（ ）。 A.制定并发布监管规章、规则 B.实施行政许可 C.非现场监管

D.报告和处置突发事件

E.对银行业自律组织的指导、监督 【答案】 ABCD

44、财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在以下哪些方面？（ ） A.防控企业集团资金风险 B.节省了企业集团的融资成本 C.促进企业集团的产品销售 D.催生了大型企业的财团意识 E.丰富了金融机构体系 【答案】 ABCD

45、(2018年真题)通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（ ）时，应当在该事实发生之日起3日内，向证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告；在上述期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。 A.30％ B.25％ C.15％ D.5％ 【答案】 D

46、商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（ ）。 A.人力资源 B.社会 C.自然环境

D.运营管理 E.自主创新 【答案】 ABCD

47、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（ ）。 A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件 B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件 【答案】 CD

48、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（ ）。 A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款 B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购 C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款 【答案】 ACD

49、下列属于商业银行内部信息的有( )。 A.人员信息 B.财务信息 C.经营信息 D.行业信息 E.监管信息 【答案】 ABC

50、教育储蓄存款的存期包括（A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 E.6年 【答案】 AC

）。