最新银行从业《中级风险管理》复习题集含解析共30套 (24)

一、单选题

1.按照( )的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A、《银行业监督管理法》 B、《商业银行法》 C、《同业拆借管理办法》 D、《中华人民共和国合同法》 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第5章>第3节>同业拆入 【答案】：D 【解析】：

按照《中华人民共和国合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。 2.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。

A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第10章>第1节>内部控制评价 【答案】：D 【解析】：

《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求：(1)内部控制评价制度；(2)内部控制评价组织实施；(3)内部控制评价的范围；(4)内部控制评价的频率；(5)内部控制缺陷认定；(6)内部控制评价质量控制；(7)内部控制结果运用；(8)内部控制评价结果运用。 3.未填明( )字样和代理付款人的银行汇票以及未填明( )字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

A、现金；现金 B、现金；汇兑 C、汇兑；汇兑 D、汇兑；现金 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第23章>第3节>支付结算消费者权益保护

【答案】：A 【解析】：

未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

4.下列不属于信托公司股东违法行为的是( )

A、虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资 B、利用股东地位牟取正当利益

C、通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资 D、直接或间接干涉信托公司的日常经营管理 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第18章>第2节>内部控制与风险管理 【答案】：B 【解析】：

信托公司股东不得有下列行为：

(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资； (2)利用股东地位谋取不当利益；

(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理； (4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺； (5)要求信托公司为其提供担保； (6)与信托公司违规开展关联交易； (7)挪用信托公司固有财产或信托财产；

(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资； (9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。

5.( )是指经银批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

A、消费金融公司 B、金融租赁公司 C、货币经纪公司 D、金融资产投资公司 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第17章>第4节>业务范围 【答案】：D 【解析】：

金融资产投资公司是指经银批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。

6.商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第10章>第2节>合规管理概述 【答案】：B 【解析】：

商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。 7.1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A、《巴塞尔协议Ⅰ》 B、《巴塞尔协议Ⅱ》 C、《巴塞尔协议Ⅲ》 D、《巴塞尔协议Ⅳ》 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第11章>第2节>巴塞尔资本协议在中国的实施 【答案】：A 【解析】：

1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议(《巴塞尔协议Ⅰ》)规定了资本充足率的计算方法和最低要求。 8.( )是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

A、资产利润率 B、净息差 C、成本收入比率 D、风险资产利润率 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第14章>第3节>相关计算方法和数据分析 【答案】：C 【解析】：

成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

9.商业银行可以采用标准法、高级计量法或( )计量操作风险资本要求。

A、内部模型法 B、内部评级法 C、权重法 D、基本指标法 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第11章>第3节>风险加权资产的计量 【答案】：D 【解析】：

《资本办法》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

10.( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第6章>第2节>个人贷款 【答案】：C 【解析】：

个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

11.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的( )。

A、原则4 B、原则5 C、原则6 D、原则7

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【知识点】：第3章>第1节>市场准入国际监管规则 【答案】：A 【解析】：

《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原

则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。

12.下列( )措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A、资产转让

B、分配红利和其他收入

C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 D、停止增设分支机构申请的审查批准 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第4章>第1节>我国监管强制措施的类型 【答案】：A 【解析】：

资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。 13.为了贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定( )监管标准。

A、集中度 B、全部关联度 C、信用风险监管指标 D、流动性覆盖率 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第2章>第4节>监管类指标 【答案】：A 【解析】：

贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。

14.在资本功能方面，账面资本与( )具有交叉，可以用于吸收损失。

A、净资本 B、经济资本 C、社会资本 D、监管资本 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第11章>第1节>不同资本之间的关系 【答案】：D 【解析】：

在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。 15.下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。

A、能源资源和生态环境空间相对较大 B、产业结构优化升级

C、新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现 D、逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第1章>第1节>经济发展的新常态 【答案】：A 【解析】：

B、C、D三个选项说法均正确；从资源环境约束看，过去能源资源和生态环境空间相对较大，现在能源承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。 16.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。

A、一次 B、两次 C、三次 D、四次

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【知识点】：第3章>第2节>非现场监管流程 【答案】：A 【解析】：

风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

17.( )是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。

A、固有投资 B、资产投资 C、证券投资 D、同业投资 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第6章>第4节>同业投资的定义与分类 【答案】：D 【解析】：

同业投资是指金融机构购买(或委托其他金融机构购买)同业金融资产(包括但不限于金

融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产)或特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)的投资行为。 18.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少( )一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A、半年 B、1年 C、3个月 D、2年

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第9章>第3节>信用风险 【答案】：A 【解析】：

商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

19.机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A、功能监管部门 B、设备监管部门 C、组织监管部门 D、后台监管部门 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第3章>第2节>系统性区域性风险的非现场监管 【答案】：A 【解析】：

机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

20.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的( )。

A、信用风险 B、流动性风险 C、市场风险 D、声誉风险 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第9章>第3节>流动性风险 【答案】：B 【解析】：

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。

21.1987年5月7日，( )批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。

A、银行业监督管理机构 B、 C、中国银行 D、中国人民银行 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第19章>第1节>企业集团财务公司行业概况 【答案】：D 【解析】：

1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。

22.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是( )。

A、风险计量方法 B、结构调节方法 C、风险对冲方法 D、量化交易方法 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第12章>第1节>商业银行资产负债管理工具 【答案】：D 【解析】：

国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。

23.下列不属于审慎经营规则的内容的是( )。

A、资产质量 B、损失准备金 C、关联交易 D、不良贷款 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第4章>第1节>实施监管强制措施的前提条件 【答案】：D 【解析】：

审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。

24.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期( )内进行补正。

A、1个月 B、3个月 C、2个月 D、15个工作日 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第3章>第1节>行政许可实施程序 【答案】：B 【解析】：

申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。

25.负债业务( )是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

A、操作风险 B、流动性风险 C、市场风险 D、战略风险 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第5章>第1节>负债业务的主要风险 【答案】：A 【解析】：

负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

26.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是( )。

A、现金流集聚 B、组合阶段

C、现金流重整 D、合并阶段 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第22章>第2节>业务模式创新 【答案】：D 【解析】：

信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池；第二，现金流重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者。 27.下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是( )。

A、间接租赁 B、直接租赁 C、售后回租 D、厂商租赁 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第20章>第2节>融资租赁业务 【答案】：A 【解析】：

融资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等业务模式。

28.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括( )。

A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第19章>第1节>企业集团财务公司功能定位 【答案】：C 【解析】：

财务公司经过二十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：

(1)催生了大型企业的财团意识。 (2)节省了企业集团的融资成本。

(3)防控企业集团资金风险。 (4)促进企业集团的产品销售。 (5)丰富了金融机构体系。

29.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括( )。

A、着力解决薪酬与风险挂钩的问题 B、着力解决市场纪律约束的问题 C、着力解决绩效管理的问题 D、着力解决法人层面的问题 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第14章>第2节>对稳健薪酬的监管要求 【答案】：C 【解析】：

监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括： (1)着力解决薪酬机制的问题。 (2)着力解决法人层面的问题。 (3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。 (4)着力解决市场纪律约束的问题。

30.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是( )。

A、风险传染性强 B、影响范围广 C、风险外延性强 D、损失难以计量 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第15章>第1节>信息科技风险特点 【答案】：A 【解析】：

银行业信息科技风险具有以下特征： (1)风险因素复杂； (2)不确定性突出； (3)损失难以计量； (4)影响范围广； (5)风险外延性强。

31.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是( )。

A、风险对冲 B、风险补偿

C、风险免除 D、风险转移 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第9章>第2节>风险管理策略、风险偏好和风险限额 【答案】：C 【解析】：

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

32.下列不属于信托公司的风险管理体系的是( )。

A、促进经营决策，优化资本配置

B、区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略 C、信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配 D、风险揭示和信息披露 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第18章>第2节>内部控制与风险管理 【答案】：A 【解析】：

信托公司风险管理体系包括：

(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。 (2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。 (3)风险揭示和信息披露。

33.优化资产负债品种结构的原则就是要发展( )的业务。

A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第12章>第2节>资产负债组合结构优化 【答案】：A 【解析】：

优化资产负债品种结构的原则就是要发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。 34.全面风险管理要确保和程序的( )。

A、有效性

B、一致性 C、性 D、成本可控 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第9章>第2节>风险管理和程序 【答案】：B 【解析】：

全面风险管理要确保和程序的一致性。 35.资本充足指标包括( )两个指标。

A、资产充足率和核心资产充足率 B、资本充足率和核心资产充足率 C、资本充足率和核心资本充足率 D、资产充足率和核心资本充足率 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第21章>第3节>监管 【答案】：C 【解析】：

资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10％；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5％。(注意资产和资本的区别)

36.《金融资产管理公司监管办法》发布于( )。

A、2012年 B、2013年 C、2014年 D、2015年 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第17章>第3节>并表监管(集团监管) 【答案】：C 【解析】：

2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、和发布《金融资产管理公司监管办法》。

37.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少( )所能提供的可靠资金来源。

A、6个月 B、1年

C、3年 D、5年

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【知识点】：第13章>第2节>全球统一的流动性风险监管定量标准 【答案】：B 【解析】：

可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。 38.下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。

A、商业性贷款理论 B、资产可转换理论 C、预期收入理论 D、负债管理理论 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第12章>第1节>国内外资产负债管理的演变进程 【答案】：D 【解析】：

商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。 39.以下不属于阶段性股权投资类型的是( )。

A、对拟上市公司的阶段性股权投资 B、对上市公司的阶段性股权投资

C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资 D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第17章>第2节>投资业务 【答案】：C 【解析】：

阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。

40.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从( )开始实施。

A、2015年1月1日 B、2016年1月1日 C、2017年1月1日 D、2018年1月1日

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第13章>第2节>全球统一的流动性风险监管定量标准 【答案】：D 【解析】：

净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从2018年1月1日开始实施。

二、多选题

1.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为( )等环节。

A、调查 B、审查 C、审批 D、贷后管理 E、不良资产处置 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第9章>第3节>信用风险 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：

审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。 2.行政处罚的种类包括( )。

A、警告 B、罚款 C、没收违法所得 D、责令停业整顿 E、吊销金融许可证 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第4章>第2节>行政处罚的种类 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：

《处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：警告；罚款；没收违法所得；责令停业整顿；吊销金融许可证；取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；禁止一定期限直至终身从事银行业工作；法律、行规规定的其他行政处罚。

3.金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖的三个层面有( )。

A、法规 B、规章制度 C、法律 D、部门规章 E、规范性文件 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第20章>第3节>主要监管 【答案】：C,D,E 【解析】：

目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范性文件三个层面。 4.目前，我国商业资产负债管理的实施工具可以分为( )。

A、产品定价型 B、限额管理型 C、价格管理型 D、窗口指导型 E、产品创新型 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第12章>第1节>商业银行资产负债管理工具 【答案】：B,C,D,E 【解析】：

目前，我国商业银行资产负债管理的实施工具可以分为限额管理型、价格管理型、窗口指导型和产品创新型四种类型。 5.银行保函的主要风险点有( )。

A、未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷

B、未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱 C、违反授权授信管理规定，违规出具保函 D、为不具备条件的申请人出具银行保函 E、违规超负荷对外提供担保 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第7章>第4节>主要风险点 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：

银行保函的主要风险点有：

(1)未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度

缺陷。

(2)未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。 (3)违反授权授信管理规定，违规出具保函。 (4)为不具备条件的申请人出具银行保函。 (5)违规超负荷对外提供担保。

(6)落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。

(7)对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。

6.银行的个人理财业务包括( )。

A、法律咨询 B、财务分析 C、财务规划 D、投资顾问 E、资产管理 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第22章>第2节>业务模式创新 【答案】：B,C,D,E 【解析】：

2005年9月，银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，将个人理财业务定义为，商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

7.互联网金融的监管应遵循的原则有( )。

A、依法监管 B、适度监管 C、分类监管 D、协同监管 E、创新监管 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第22章>第3节>金融创新监管 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：

互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。

8.银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括( )。

A、匹配性原则 B、全覆盖原则 C、性原则 D、有效性原则 E、审慎性原则 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第9章>第1节>全面风险管理的原则 【答案】：A,B,C,D 【解析】：

银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括： (1)匹配性原则； (2)全覆盖原则； (3)性原则； (4)有效性原则。

9.《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括( )。

A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、商业银行的信贷业务人员 E、商业银行的信贷业务人员的近亲属 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第2章>第4节>监管类指标 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：

《商业银行法》明确规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

10.从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有( )。

A、业务不合规 B、核算不真实 C、内控不完善

D、内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷 E、利率风险及信息科技风险等新型风险

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第5章>第2节>对公存款 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：

从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有的风险点为：业务不合规；核算不真实；内控不完善；内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺；利率风险及信息科技风险等新型风险。

11.广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有( )的较大改进与新应用。

A、产品 B、市场 C、技术 D、营销模式 E、组织

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第22章>第1节>金融创新的定义 【答案】：A,B,C,E 【解析】：

广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。

12.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有( )。

A、督促修改国际会计标准 B、加强宏观审慎监管 C、扩大监管范围

D、推进执行国际监管标准 E、加强薪酬和激励机制的监管 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第2章>第2节>国际组织银行监管改革 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：

金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展： (1)督促修改国际会计标准。

(2)加强宏观审慎监管。 (3)扩大监管范围。 (4)推进执行国际监管标准。 (5)加强金融监管国际合作。 (6)加强薪酬和激励机制的监管。

13.财务顾问是指金融资产管理公司以其( )等为基础，接受企业、各级等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A、财务管理 B、发展战略 C、系统资源 D、行业经验 E、专业知识 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第17章>第2节>中间业务 【答案】：C,D,E 【解析】：

财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。

14.监管者维护市场信心，主要是运用以下( )手段实现的。

A、通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险 B、通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度 C、通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任 D、通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪 E、维护正常的金融秩序和公平的竞争环境 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第2章>第3节>监管目标、理念与标准 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：

通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩

序和公平的竞争环境。

15.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，包括( )。

A、控制环境风险 B、财务报告的可靠性 C、发展的效果和效率 D、财务报告的合规性 E、相关法律法规的遵循 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第10章>第1节>商业银行内部控制的演进 【答案】：B,C,E 【解析】：

现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。