授信

名词解释：

1. 客户经理：还是证券经纪人，或是其他一些名称，比如客户顾问等，其实都是一回事，指的都是证券公司中接触客户，为客户提供服务的一类人员。

2. 信用贷款：向部分资信情况良好的小企业、个体工商户发放的不需要任何担保的金额为50万元以下的贷款业务品种。

3. 流动资金：广义指企业全部的流动资产，包括现金、存货（材料、在制品、及成品）、应收帐款、有价证券、预付款等项目，狭义的流动资金＝流动资产－流动负债。

4. 通货膨胀：指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。

5. 信贷管理是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，其核心内容包括信贷资金管理权限的划分和资金管理方式的选择。

6. 大堂经理：指在××银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务的营销人员。

7. 抵押贷款：要求借款人提供抵押物可抵押的财产如下（要求有两证齐全，具备房产证和土地证）：企业房地产（土地、厂房、办公楼）；船舶；个人住房（商品房）；个人市场摊位（商铺）。

8贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

9. 初、中级客户经理应具备的条件：

答（1）品德素质 （2）营销技能 （3）知识全面 （4）分析能力 (5）筹划能力 （6）协调能力（每个1分）

10. 请例举五种可以作为银行道义担保对象的人员。 答：（1）父亲或母亲；（2）上级领导；（3）人事决定权人；（4）夫或妻；（5）施恩人； （6）对借款人具有影响力的朋友、同学、同事；（7）对借款人具有影响力的亲属； （8）对借款人具有影响力的特殊关系人。

简答题：

一．简述贷款按担保方式分类

答：性用贷款，保证贷款，抵押贷款，质押贷款。 二．简述美国次贷危机。

是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全球主要金融市场出现流动性不足危机。美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。

现阶段信贷管理流程存在的主要问题？

三.于2008年6月28日发放一笔短期贷款，金额为200 000元，期限为3个月，假定月利率为6‰。如该笔贷款于2008年10月11日才归还本息，求客户到期应付利息。（贷款逾期罚息率为每天万分之四）

解：贷款到期日应计利息为： 200 000×6‰÷30×92＝3 680（元）

贷款逾期罚息为：200 000×6‰÷30×13+200 000×4%×13＝1 560（元）

四． 简述信贷内部检查的主要内容：

答：1.的落实情况，有无违背性贷，原则和银行规定的发放贷款情况。

2.贷款合同以及信贷资料的合法性、有效性和真实性。

商业银行背对背信息核实（交叉检查）主要是通过与客户的担保人、生意伙伴、同业的私下接触，对客户提供的信息及实地走访获得的信息进行进一步核实。请简述交叉检验途径.

借款人与保证人提供的信息比较、客户与客户家人提供的信息比较、客户与其雇员提供的信息比较、客户与其合伙人提供的信息比较、客户与其他人员提供的信息比较、客户与同业人员提供的信息比较等 五．我行信贷流程存在的问题：

1.信贷流程欠缺前段风险控制，部分支行人员对合同管理的重要性认识不足，信贷管理水平较低，亟待提高。

2.我行管理重贷前调查，轻支付与贷后管理，贷款发放与支付管理薄弱，客户挪用资金现象时有发生，极大威胁我行资金的安全。

3.我行信贷法规不健全，亟待完善，在风险管控上，具体品种的操作指导，有所缺失，有待完善。

4.银行岗位制衡，绩效考核和责任追究机制有待完善，银行存在“重贷前，轻贷后”问题，业务激励“重数量，轻质量”，风险管理“重眼前，轻长远”现象仍普遍存在

六．浅谈银行可能存在的信贷风险有哪些？并分析形成的原因？

答：根据本行目前的资产分析主要存在信用风险、风险、操作风险、利率风险，形成的主要原因：

a、信用风险：由于企业在生产和销售过程中，因为市场变化及生产技术因素变动引起的资金周转困难，造成无力偿还等原因；

b、风险：主要是客户在生产经营过程中，特别是当前的宏观，对企业经营的影响，间接对信贷业务的影响；

c、操作风险：在信贷操作过程中，由于信贷管理人员不尽职调查、审查，造成的信贷风险；

d、利率风险：由于利率预期变动趋势不明，造成贷款利率在期限方式上不相匹配所带来的损失。

形成原因：

①既要保证生产经营需要，又要节约、合理使用资金。

②管资金的要关资产，管资产的要管资金，资金管理和资产管理相结合。 ③保证资金使用和物资运动相结合，坚持钱货两清，遵守结算纪律。 ④流动资金只能用于生产经营周转的需要，不能用于基本建设和其他开支。 七．简述信贷外部检查的主要内容：

借款人基本情况及贷款使用情况，检查财务状况及清偿能力，还本付息 ，担保抵押，经营预测 ，档案管理。

八．简述银行贷款的实地调查（要求双人实地调查）主要内容。

答：办公室座谈，财务部门座谈，经营区域走访，销售部门办公室走访，居住地（户籍地）走访，《银行客户财务调查记录表》贷款现场调查记录内容进行，表格尽可能记在心中。

论述：

1. 浅谈银行可能存在的信贷风险有哪些？并分析形成的原因？ 2. 请结合所学，列举信贷前台存在的操作风险的七种表现形式。 3. 结合贷款规定要求谈谈如何做到尽职调查。 4. 简述贷款基本信贷流程以及从贷款四个方面（《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》）浅谈对各个信贷业务管理流程的专项要求。