生命伙伴金惠两全保险(分红型)-条款

2009年9月经中国保险监督管理委员会备案

本保险条款的每一部分都关乎您的切身利益，请务必逐条仔细阅读。为了方便您更好地理解保险条款，我们提供了以下基本概念的解释。

投保人：是指与保险公司订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。被保险人：是指其人身受保险合同保障的人。

受益人：是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的，享有保险金请求权的人。

犹豫期：是指对于保险期间为一年期以上的人身保险产品，为了使投保人能够冷静考虑自己的保险

需求，保险合同约定投保人签收保险合同当日二十四时起十日的期间内可以撤销保险合同，保险公司将无息退回投保人已缴的保险费。该期间称为犹豫期。

保险责任：是指当符合保险合同约定条件的保险事故发生时，保险公司应承担的保险金给付责任。责任免除：是指当保险合同约定的某些事故发生时或在某些特定条件下，保险公司不承担给付保险

金的责任。

以下为阅读指引和条款目录，将有助于您阅读条款。

【阅读指引】

您享有的重要权益

犹豫期内您可以选择撤销保险合同................................................第四条被保险人享有保险责任的保障....................................................第五条您有解除保险合同的权利......................................................第十九条

您应当特别注意的事项

责任免除的情况下，我们不承担保险责任........................................第七条解除保险合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策................................第十九条请您特别注意一些重要术语的释义...............................................每页脚注上述“您”均指投保人，“我们”均指生命人寿保险股份有限公司。

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【条款目录】

第一章保险合同的构成

保险合同的构成保险合同成立与生效保险期间

犹豫期内撤销保险合同保险合同提供的保障

保险责任第十条如实告知

第十一条本公司合同解除权的第十二条受益人的指定和变更第十三条保险事故的通知第十四条保险金的申请第十五条司法鉴定第五章一般约定

红利分配第十六条责任免除

第十七条基本保险金额和保险费

第十基本保险金额和保险费第十九条保单贷款第二十条保险金的申请

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年龄确定与错误处理合同内容的变更通讯地址的变更

投保人解除合同的手续争议处理

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【条款内容】第一章保险合同的构成

第一条保险合同的构成

生命伙伴金惠两全保险（分红型）合同(以下简称本合同)由保险单或其它书面保险凭证及所附生命伙伴金惠两全保险（分红型）条款（以下简称本条款）、投保单、与本合同有关的其它投保文件、声明、批注、附贴批单及其它书面协议构成。

若构成本合同的文件正本需留生命人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）存档，则其复印件或电子影像印刷件亦视为本合同的构成部分，其效力与正本相同；若复印件或电子影像印刷件的内容与正本不同，则以正本为准。

第二条保险合同成立与生效

投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。

本合同自本公司收取保险费并签发保险单的当日二十四时起生效，本合同的生效日载明于保险单上。

本公司自本合同生效时开始承担保险责任。第三条保险期间

本合同的保险期间自生效日起至期满日的二十四时止，本合同的期满日载明于保险单上。第四条犹豫期内撤销保险合同

投保人可自签收本合同当日二十四时起的十日内以书面形式通知本公司撤销本合同，并退回本合同的原件。

本公司收到撤销本合同书面通知的当日二十四时，本合同被撤销且自始无效。本公司将无息退还投保人已缴保险费。

第二章保险合同提供的保障

第五条保险责任

在本合同保险责任开始后的有效期内，本公司依照下列约定承担保险责任：

一、身故保险金给付

1.若被保险人于本合同生效日起一年内因疾病导致身故，本公司将无息退还本合同已缴

保险费，本合同终止；2.若被保险人因意外伤害事故1导致身故，或者于本合同生效日起一年后因疾病导致身

故，本公司将按照以下公式给付身故保险金，本合同终止：

身故保险金=本合同已缴保险费×（1+2.5%×保险单已生效天数÷365）二、公共交通意外额外身故保险金给付

1意外伤害事故：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

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若被保险人以乘客身份乘坐商业运营的水、陆公共交通工具2，商业运营的民航班机遭受意外伤害，且自该意外伤害事故发生之日起一百八十日内（含第一百八十日）致成身故，本公司除按本条第一项给付身故保险金外，另将按本合同已缴保险费的2倍给付公共交通意外额外身故保险金。

三、满期保险金给付

若被保险人在本合同保险单上所载明的合同期满日的二十四时仍生存，本公司将按基本保险金额给付满期保险金，本合同终止。本公司对同一被保险人就生命金惠两全保险（分红型）所有保险合同所承担的累计给付公共交通意外额外身故保险金的保险责任以50万元为上限。

本公司在承担上述保险责任的同时，将从给付的保险金中扣除欠缴的保险费。

第六条红利分配

在本合同有效期内，本公司每年将根据上一会计年度3分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案，如果本公司确定本合同上一会计年度有红利分配，并且本合同在该保险合同周年日有效，则该红利将于该保险合同周年日分配给投保人。本公司每一会计年度将至少向投保人寄送一次红利通知书。

分红是非保证的，若有红利，红利的领取方式为：一、现金领取；

二、累积生息：红利保留在本公司，按本公司确定的红利累积利率4以年复利方式累积生息，本合同效力中止期间不计息。本合同终止时，保留在本公司的红利本息一次性支付。若投保人没有选择上述红利领取方式，本公司将按累积生息方式处理。投保人可变更红利领取方式。

本合同效力中止期间，不享有红利的分配。

本合同终止时，保险合同经过的保险年度5未满整年的期间，不享有红利的分配。

第七条责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金、公共交通意外额外身故保险金的责任：

一、投保人故意造成被保险人的死亡、伤残或疾病的；二、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

三、被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起两年内自杀，但被保险人自杀时为

无民事行为能力人的除外；

四、被保险人主动吸食或注射毒品6；

2水、陆公共交通工具：指领有合法的公共运输营业执照，以公共运输为目的，被保险人以乘客身份需要付款乘坐的水、陆机动运输工具，包括公共汽车、火车、轨道列车、旅游车、单位班车、出租车和轮船，但自行租赁的运输工具除外。

3会计年度：自公历一月一日起至当年十二月三十一日止。4红利累积利率：依照本公司每年宣告的红利累积利率来执行。

5保险年度：从保险合同生效日到次年的合同生效对应日的前一日为一个保险年度。从保险合同生效日起到次年的合同生效对应日的前一日为第一个保险年度，以后依次为第二个保险年度、第三个保险年度等。6毒品：指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

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五、六、七、八、被保险人酒后驾驶7，无合法有效驾驶证驾驶8，或驾驶无有效行驶证9的机动车；被保险人因违反乘运人关于安全乘坐的规定所致；战争、军事冲突、或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第一、二项情形导致被保险人身故的，本合同终止，投保人已交足两年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值10。

发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值。

第三章基本保险金额和保险费

第基本保险金额和保险费

本合同的基本保险金额由投保人和本公司约定并载明于保险单上。

为未成年子女投保本保险的，身故保险金给付总额不得超过保险监督管理机构规定的限额。本合同保险费由投保人一次性支付。

第九条保单贷款

若本合同具有现金价值，投保人可以以书面形式向本公司申请保单贷款，累积的保单贷款本息11金额以投保人提出书面申请时本合同所具有的现金价值的百分之七十为限，每次保单贷款的最低金额不得少于人民币伍佰元。

当本合同所欠缴保险费和累积保单贷款本息的总金额超过本合同的现金价值当日二十四时起，本合同效力中止。

第四章保险金的申请

第十条如实告知

订立本合同时，本公司应向投保人说明本合同的内容。

对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

7酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。8无合法有效驾驶证驾驶：指下列情形之一（1）没有取得驾驶资格；

（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；

（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。9无有效行驶证：

（1）机动车被依法注销登记的；

（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。

10现金价值：指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由本公司退还的那部分金额。

11保单贷款本息：贷款利息依照本公司每年1月和7月宣告的保单贷款利率按日复利计算。

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本公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。

如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。

如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，但应当无息退还保险费。

本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。

第十一条本公司合同解除权的

前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过两年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。第十二条受益人的指定和变更

投保人或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。

身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人为无民事行为能力人或民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。

投保人或者被保险人可以变更受益人并书面通知本公司。本公司收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。

投保人在指定和变更受益人时，必须经过被保险人书面同意。

被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

一、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；二、受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；

三、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

本合同其他保险金的受益人约定为被保险人本人。

第十三条保险事故的通知

投保人、被保险人或受益人知道保险事故后应当在十日内通知本公司。如果投保人、被保险人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响本公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。第十四条保险金的申请

一、身故保险金、公共交通意外额外身故保险金给付的申请

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在申请身故保险金、公共交通意外额外身故保险金时，申请人须提供下列证明和资料：1.保险金给付申请书；

2.保险合同原件或其他保险凭证；3.受益人的身份证件；

4.门、医院12或依法有资质的机构出具的被保险人死亡证明文件。若被保险人为

宣告死亡，须提供人民出具的宣告死亡证明文件；5.被保险人的户籍注销证明；

6.受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明、资料；7.若经办人为代理人，则应提供授权委托书、代理人身份证件等相关证明文件。若被保险人在宣告死亡后又重新出现或确知其下落，身故保险金受益人应在知道或应当知道被保险人重新出现或确知其下落之日起三十日内，向本公司无息退还已领取的身故保险金。

保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。二、满期保险金给付的申请

在申请领取满期保险金时，申请人须提供下列证明和资料：1.保险金给付申请书；

2.保险合同原件或其他保险凭证；3.受益人的身份证件；

4.被保险人的身份证件以及必要的生存证明；

5.若经办人为代理人，则应提供授权委托书、代理人身份证件等相关证明文件。以上保险金申请所提交的证明和资料不完整的，本公司将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。

三、本公司在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在五个工作日内作出核

定；情形复杂的，在三十日内作出核定。对属于保险责任的，本公司在与受益人达成给付保险金的协议后十日内，履行给付保险金义务。

本公司未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。对不属于保险责任的，本公司自作出核定之日起三日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。

本公司在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起六十日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；本公司最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。

四、受益人向本公司请求给付身故保险金、公共交通意外额外身故保险金、满期保险金的诉讼

12医院：是指拥有卫生行政部门核发的《医疗机构执业许可证》（国家不核拨经费、实行企业化经营的医院，还需依法申领营业执照），有合格医生和护士提供二十四小时医疗护理服务的，具有系统性诊疗程序、手术设备和住院诊疗设施的，符合卫生部颁发的医疗机构基本标准的二级或二级以上医院。医院不包括康复医院或康复病房、精神病医院、疗养院、美容医院、护理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心、急诊或门诊观察室、二级或三级医院的联合医院或联合病房（联合医院或联合病房本身是符合卫生部颁发的医疗机构基本标准的二级或二级以上医院的不受此限）、民营医院等，以及其它不符合本条款约定范围的医院。若本合同中附有关于医院范围的特别约定，则具体医院范围以此特别约定为准。

医生：医生应当同时满足以下四项资格条件：1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；2）具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；4）在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。

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时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

第十五条司法鉴定

若被保险人发生保险事故，本公司有权要求司法鉴定机构对保险事故进行鉴定。

第五章一般约定

第十六条

年龄确定与错误处理

一、被保险人的投保年龄以法定证件登记的周岁13计算。本合同可接受的被保险人的投保年龄

为出生满三十天以上、五十五周岁以下。二、投保人在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保单上填明，

如果发生错误按照下列方式办理：

1.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄

的，本公司有权解除合同，并向投保人退还本合同的现金价值。本公司行使合同解除权适用“本公司合同解除权的”的规定。

2.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费少于应付保险费的，本公

司有权更正并要求投保人补交保险费。若已经发生保险事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。

3.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，本公

司会将多收的保险费无息退还给投保人。本公司在收到保险金给付申请书时，有权要求申请人出具被保险人的年龄证明文件。第十七条合同内容的变更

除本合同另有约定外，经投保人和本公司协商同意后，可变更本合同的有关内容，并由本公司签发批单后生效。但本合同内容的变更不得违反法律法规及保险监督管理机构相关规定。第十通讯地址的变更

投保人或被保险人的通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司。投保人或被保险人不作上述通知的，本公司将按投保单或批单上所载的投保人或被保险人的最后通讯地址发送通知，并均视为已送达投保人或被保险人。第十九条投保人解除合同的手续

本合同生效后，投保人可以以书面形式通知本公司解除本合同。要求解除本合同时，投保人应提供下列文件和资料：一、解除合同申请书；

二、保险合同原件或其它保险凭证；三、投保人的身份证件；

四、最近一期保险费的缴纳凭证；

五、若经办人为代理人，则应另提供授权委托书、代理人身份证件等证明文件。

自本公司收到解除合同申请书的当日二十四时起，本合同终止。本公司自收到上述证明文件和资料之日起三十日内向投保人退还本合同的现金价值。

13周岁：指以法定身份证件中记载的出生日期为基础计算的年龄。

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第二十条争议处理

合同争议解决方式根据当事人的约定，从下列两种方式中选择一种：一、因履行本合同发生的争议，当事人协商解决不成，提交仲裁委员会仲裁；二、因履行本合同发生的争议，当事人协商解决不成，依法向有管辖权的人民起诉。

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