山西省2015年上半年银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》：贷款诈骗罪模拟试题

合能力》：贷款诈骗罪模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、某公司向银行申请1 OOO万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以3%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有3%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加2%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为__。 A．8% B．9% C．10% D．13%

2、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在__的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月

3、《贷款通则》从__起施行。 A．2003年8月1日 B．2001年8月1日 C．1996年8月1日 D．1990年8月1日

4、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。 A．留存收益 B．流动资金贷款 C．发行长期债券 D．发行新股票

5、商业银行的客户信用评级的评价目标是__，评价结果是__。 A．客户违约风险，授信额度 B．客户偿债能力，违约损失率 C．客户偿债能力，违约概率 D．客户违约风险，信用等级

6、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。

A．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

7、在电子邮件系统中，电子邮件应用程序是______。 A．发送和接收都使用SMTP

B．发送邮件使用SMTP，接收使用POP3协议

C．发送邮件使用POP3协议，接收邮件使用SMTP协议 D．发送和接收协议都使用POP3协议

8、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

A．1年以上(含1年) B．2年以上(含2年) C．3年以上(含3年) D．5年以上(含5年)

9、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是__。 A．收入型基金 B．成长型基金 C．开放式基金 D．封闭式基金

10、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是__。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)×100%

B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100%

D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

11、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。 A．公定利率 B．名义利率 C． 实际利率 D．市场利率

12、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的__倍。 A．0.5倍 B．0.7倍 C．0.9倍 D．1倍

13、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的__。 A．折旧后的价值 B．监管价值 C．账面价值 D．现值

14、在两种证券的相关系数ρ满足__的条件下，它们的投资组合能够降低风险。 A．－1≤ρ≤1 B．0＜ρ≤1 C．－1＜ρ≤1 D．－1≤ρ＜1

15、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为__元。 A．100000 B．150000 C．161051 D．100001

16、书面委托代理的授权委托书授权不明的，__。

A．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 17、可转换债券持有人__。 A．必须到期将债券转换成股票 B．定期从公司获取股息 C．是发债公司的股东

D．承担的风险水平一般要高于普通债券 18、公司贷款安全性调查的内容不包括。 A：对借款人法定代表人的品行进行调查

B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C：对保证人的财务管理状况进行调查

D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 E：著作权

19、个人征信查询系统中个人基本信息不包括__。 A．个人身份信息 B．居住信息 C．贷款信息

D．个人职业信息

20、下面不属于一般准备金计提基数的是__。 A．全部贷款余额 B．不良贷款余额

C．全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额

D．正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额

21、某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为1000万元，折旧年限为12年，预计的净残值率为4.3%，则该固定资产年折旧额为__万元。 A．43 B．79.75 C．35.83 D．95.7 22、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理

财产品销售的基本原则是__。 A．适用性 B．谨慎性 C．客观性 D．公开性

23、国际最佳操作实践中的法定流动资产的比率应为__。 A．15% B．20% C．25% D．30%

24、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。 A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

25、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是__。

A．应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定 B．全部由借贷双方自主协商 C．由银行来定

D．由第三者中介机构来定

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、商业银行下列做法，不正确的是（）。 A．销售不能测算的理财计划

B．设置理财计划的期限和销售起点金额

C．对理财计划的资金成本与收益进行测算

D．提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

2、企事业单位只能通过__办理工资、奖金等现金的支取。 A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户

3、下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中，正确的是__。 A．贷款方可以根据需要单方解除合同

B．办理抵押变更登记时，无需到原抵押登记部门办理 C．保证人破产时，借款人不需要重新提供担保

D．借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款

4、按照贷款对象，不包括__。 A．生产企业贷款 B．进出口企业贷款 C．外商投资企业贷款

D．固定利率贷款

5、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。 A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．查询个人信用 D．实地调查 E．电话调查

6、金融衍生工具的交易主体是__。 A．套期保值者 B．投机者 C．监管者 D．套利者 E．经纪人

7、对抵押物的价值评估情况做出调查是对贷款的__进行调查。 A．合法合规性 B．安全性 C．效益性 D．流动性

8、__是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。这种营销策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A．品牌营销策略 B．单一营销策略 C．分层营销策略 D．交叉营销策略

9、商业银行授信业务应遵循的原则有__。 A．合法性原则 B．效益性原则 C．诚实信用原则 D．统一授信原则 E．统一授权原则

10、目前对操作风险进行评估的要素主要包括（）。 A．内部操作风险损失数据 B．外部数据

C．商业银行业务环境 D．内部控制因素 E．贷款人信用记录

11、下列关于城镇登记失业率的说法正确的是__。 A．我国统计部门公布的失业率就是城镇登记失业率

B．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇总人数的百分比 C．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

D．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比 E．城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄之内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数

12、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有__。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A．③④

B．②④⑤⑦⑧ C．④⑤⑦

D．②③④⑤⑥⑦⑧ 13、某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当__。 A．继续有效 B．自动失效

C．由该公司在一个月之内交回中国

D．如果该公司在三个月之内没有交回中国，中国有权宣告该证书失效 14、在法人客户评级模型中，__通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A．Altman的Z计分模型 B．Risk Calc模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

15、市场准入的主要目标包括__。 A．提高银行的盈利能力 B．保护银行股东的利益

C．保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系 D．维护银行市场秩序 E．保护存款者的利益

16、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括__。 A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务 17、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 A：贷款人 B：借款人

C：借款人交易对象 D：以上都不对 E：著作权

18、公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件包括__。 A．具有城镇或农村常住户口，或者有效居留身份

B．具有个人住房公积金存款账户并按时足额缴存住房公积金 C．有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力 D．有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E．有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 19、国际收支包括__。 A．贸易收支 B．劳务收支

C．外资对华直接投资 D．对其他国家的捐赠

20、下列属于现代银行采用的风险管理技术和方法的有__。 A．授信管理 B．资产组合管理 C．资产证券化 D．信用衍生品 E．建立内部模型

21、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。 A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度性

C．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

D．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 22、以下说法正确的是__。

A．存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证

B．存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C．存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D．形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

E．实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性 23、下列属于个人消费贷款的有__。 A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人教育贷款 D．个人经营类贷款 E．个人医疗贷款

24、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是__。 A．定期存款 B．房地产 C．股票 D．债券

25、贷款定价通常由__等因素决定。 A．债务成本 B．经营成本 C．风险成本 D．股权成本 E．资本成本